Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой: преимущества и недостатки

Закон No424-ФЗ «О накопительной пенсии», принятый правительством 28.12.13 г., предусматривает право граждан РФ на получение, помимо основной пенсии, накопительной ее части, сформированной из общей суммы страховых взносов, и ее помесячную, пожизненную выплату при выходе на основную пенсию.

Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой

Установленный законом вид накоплений включает как свои преимущества, так и недостатки, и те, кто сделал выбор в его пользу, могут изменить мнение и отказаться от этого варианта.

Как образуется накопительная часть

За официально трудоустроенное лицо его наниматель ежемесячно переводит в ПФ 22% от суммы его зарплаты на формирование пенсии. Эти перечисления идут или целиком на страховую пенсию, или 6% из них перенаправляется на установленную законом No424-ФЗ накопительную часть.

Формирование накопительной и страховой части пенсии

Накопительная часть может формироваться у лиц 1967 г.р. и моложе в случае, если они до 2016 г. остановили свой выбор на указанной возможности, предоставив письменную заявку в ПФ, занимающийся их накоплениями (НПФ или ПФР).

Если 22% перечислений начали переводиться за лицо после 01.01.14, ему предоставляется право сделать указанный выбор в течение 5 лет, последующих за первым перечислением. Если гражданин еще не имеет возраста двадцати трех лет, указанный диапазон расширяется до конца года, в котором наступит его 23-летие.

Накопления по ФЗ No424-ФЗ могут формироваться из:

• страховых перечислений;
• личных взносов граждан;
• софинансирования пенсий;
• средств материнского капитала.

Пенсионные накопления могут формироваться из средств материнского капитала

Справка! Поступившие в результате отчислений 6% страховых средств в дальнейшем вкладываются в операции на кредитном рынке с помощью ПФ.

У лиц 1966 г.р. и более старшего возраста указанная часть может формироваться только из мат.капитала и пенсионного софинансирования. Если эти лица трудоустроены, их страховые отчисления перечисляются исключительно на основную часть пенсии.

Указанная в ФЗ No424-ФЗ часть, в свою очередь, может начисляться мужчинам 1953-1966 г.р. и женщинам 1957-1966 г.р., если за них переводились означенные начисления в 2002-2004 гг.

Важно! Закон предусматривает, что представленный тип отчислений может производиться исключительно лицам, имеющих право на основную пенсию.

Положительные стороны и недостатки указанных типов пенсий

Структура трудовой пенсии

Указанные типы пенсий имеют как положительные особенности, так и свои недостатки. К положительным свойствам накопительной части относятся:

• указанные в ФЗ No424-ФЗ средства можно оставить своим наследникам;
• накопления можно финансировать из дополнительных источников граждан;
• накопленную сумму можно затребовать единым платежом (пп.1 п.1 ст. 4 ФЗ No360-ФЗ от 30.11.11).

Минусы накопительной части:

• отсутствие гарантий доходности вложения указанных средств на кредитном рынке;
• отсутствие установленной в ФЗ No400-ФЗ от 28.12.13 ежегодной индексации этих средств;
• договор по накопительной программе может быть составлен с мошенниками или расторгнут ПФ досрочно.

К плюсам страховой части можно отнести:

• ежегодную ее индексацию в зависимости от уровня денежной инфляции за прошедший год;
• дополнительное увеличение размера выплат, если бюджет государства может это себе позволить.

Федеральный закон N 400-ФЗ «О страховых пенсиях». Статья 7

Минусы страховых накоплений:

• суммы доходности по страховой части ниже, т.к. фонды инвестируют их под невысокие проценты;
• как результат предыдущего пункта, страховые пенсии часто не превышают прожиточного минимума.

Какой вариант пенсионного обеспечения более предпочтителен

По информации Росстата, сегодня на одного человека пенсионного возраста приходится 2,5 трудоустроенных лиц, платящих пенсионные отчисления. Ожидается, что в 2040-м г. таких лиц будет всего 1,5, что уменьшит величину отчислений в ПФ и повлияет на величину основных пенсий граждан.

По мнению экспертов, отдача предпочтения накопительному варианту гарантируют человеку в дальнейшем, помимо выплаты совокупного объема вложенных им средств, денежных накоплений в натуральном выражении.

Как сделать правильный выбор при выборе пенсии

Так как величина страховой пенсии напрямую связана с начисляемыми гражданам баллами, а накопительная ее часть – с инвестированием средств, совмещенный вариант (16%+6%) будет наиболее полно соответствовать экономическим реалиям на момент выхода человека на пенсию.

Однако, накопление средств наиболее благоприятно производить в сравнительно стабильные в экономическом плане годы. В кризисные времена инвестиции часто не приносят необходимого результата или вызывают потери.

Справка! Если в результате инвестиций указанных в ФЗ No424-ФЗ средств ПФ не добьется нужного результата, их владелец вернет только перечисленную за него нанимателем сумму.

Необходимо также отметить, что по ст.1 ФЗ No 447-ФЗ от 19.12.16 г. в 2014 г. установлен мораторий, перенаправляющий взносы, указанные в ФЗ No424-ФЗ полностью на страховую часть. На нынешнем этапе мораторий продлен до 2020 г.

Информационное сравнение пенсий между собой

Как аннулировать накопительную часть в России

Если человек выбрал вариант страховых перечислений согласно ФЗ No424-ФЗ, он имеет полное право прекратить использование этой возможности в любое удобное для него время.

При этом 6% указанных отчислений за работника будут перенаправлены полностью на страховую пенсию, а накопленные на счете средства будут и далее вкладываться в финансовые операции для их роста с помощью выбранного гражданином ПФ.

При выборе страховой пенсии, 6% указанных отчислений за работника будут перенаправлены полностью на страховую пенсию

Накопленные на счете сбережения также можно продолжать пополнять собственными взносами и переводом части мат.капитала. При назначении же основной пенсии указанные средства будут возмещены лицу в совокупном объеме.

Для отказа от выплат, указанных в ФЗ No424-ФЗ, требуется оформить письменную заявку в ПФР. Бланк заявки можно найти в Интернет (или можно здесь скачать бланк заявления об отказе от получения назначенной страховой пенсии).

Справка! При отказе от перечисления средств, указанных в норме ФЗ No424-ФЗ по желанию гражданина, этот отказ считается окончательным. Снова оформить накопительную пенсию уже будет нельзя.

Подавшем заявку на отказ в ПФР остается право продолжить формирование указанного типа пенсии с помощью отзыва заявки до окончания года, когда она подавалась.

Подавшем заявку на отказ в ПФР остается право продолжить формирование указанного типа пенсии с помощью отзыва заявки

Можно ли аннулировать накопительную часть в 2019 г.

Независимо от того, с каким ПФ у гражданина оформлен договор о перечислении средств по ФЗ No424-ФЗ, он имеет полное право аннулирования указанной части в любое время.

Справка! После отклонения указанной части, все 22% отчисляемых за работника работодателем средств будут отчисляться только на страховую пенсию.

Заявление об отказе

Заявка на отклонение перечисления средств в соответствии с ФЗ No424-ФЗ заполняется по форме, установленной распоряжением ПФР No849п от 09.09.16 г.

При ее написании требуется указать:

• наименование местного органа ПФР;
• лицо, подавшее заявление или его поверенного (скачать бланк заявления вы можете здесь);
• ФИО заявителя, пол, его дату рождения, СНИЛС;
• дату подачи и автограф подавшего заявления лица.

Если заявка подана представителем лица, также требуется указать его паспорт и сведения о доверенности или дополнительном документе, дающем ему право представлять заявителя.

Заявление на отклонение перечисления средств накопительной пенсии и направление на финансирование страховой части

Можно ли не платить в ПФ совсем?

Согласно ст. 14 ФЗ No167-ФЗ от 15.12.2001 наниматели обязаны перечислять взносы в ПФ. В иной ситуации это грозит ему штрафами.

Отказ ПФР в присвоении пенсии

ФЗ №400-ФЗ (от 28.12.13), регулирующий назначение пенсий, устанавливает ряд условий ее получения:

• возраст. Работники 60 лет и работницы 55 лет, кроме граждан, имеющих право раннего выхода на пенсию;
• стаж. Минимальный уровень стажа в 2018 г. составил 9 лет. Норма не касается инвалидов и получающих пенсионное обеспечение по потере кормильца;
• баллы. Пенсионный коэффициент, ежегодно начисляемый по величине зарплаты человека и периода его стажа. На 2018 г. минимальный порог составил 13,8 балла.

Отказ ПФР в присвоении пенсии

Отказ ПФР в присвоении человеку пенсии может быть проведен по каждому из 3-х перечисленных пунктов при подаче им заявки на ее оформление.

Если человек получил соответствующий отказ, он может:

1. Продолжить работать в течение последующих 5 лет, повысив указанные к назначению пенсии личные показатели.
2. Если в течение 5 лет человек не сможет заработать требуемые баллы, ему будет установлена социальная пенсия. Ее размер в 2018 г. составил около 8,7 тыс.руб. («нормальная» пенсия в РФ составляет 14 тыс. руб.).

Обжалование отказа

Если человек не согласен с решением ПФР, вынесшим отказ в назначении пенсии, он может, получив в ПФР документ об отказе, подать жалобу на его необоснованность:

• в высший орган ПФР;
• в гражданский суд по местонахождению отказавшего ПФР.

При несогласии с решением ПФР гражданин может подать жалобу в гражданский суд

Примечание! К жалобе также прикладывается копия документов гражданина на начисление пенсии. Саму жалобу лучше подавать собственноручно или заказным письмом.

Жалоба рассматривается в течение 30 дней, а принятое по ней решение является обязательным для местного органа ПФР, отказавшего гражданину.

Образец искового заявления о назначении пенсии

Бланк для искового заявления о назначении пенсии вы можете здесь скачать.

Пример отказа в назначении пенсии

Районный терапевт Игорь Сергеевич предоставил в орган ПФР по месту своего проживания документы на досрочное начисление ему пенсии по выслуге лет после 25 лет работы.

В результате предъявления документов выяснилось, что 1,5 года из отработанных 25 лет он работал с нагрузкой менее установленных законом норм.

Это стало основанием вынесения ПФР отказа Игорю Сергеевичу, т.к. указанные годы не засчитались в специальный стаж.

Игорь Сергеевич не стал подавать жалобу в высший орган ПФР, и доработал недостающий срок для назначения пенсии.

Причины отказа о назначении пенсии

Добровольный временный отказ

Как упоминалось выше, требования к начислению пенсии включают в себя необходимое кол-во баллов, напрямую связанное с ее размером.

У человека, который считает, что у него недостаточно баллов для начисления желательной ему пенсии, имеется возможность заработать премиальные баллы, на время отказавшись от ее начисления.

Размер премиальных баллов при отсрочке обращения гражданина за начислением пенсии при достижении пенсионного возраста:

Справка! Из-за недополучения положенных средств при отложенном выходе на пенсию выгода от увеличения пенсионных коэффициентов появится лишь, если человек проживет долгую жизнь.

Условия для назначения пенсии в повышенном размере

Отказ от пенсии из Германии

Граждане РФ имеют возможность получения заработанной в России пенсии по старости в Германии. Однако, при начислении пенсии в Германии получаемая в РФ пенсия уменьшает эти начисления. За перевод пенсии из РФ также взимается дополнительный банковский процент, уменьшающий ее размер.

соответствующую заявку, справку о начислениях пенсии за последний год, заграничный паспорт и deutsche Rente.

Бланк заявление об отказе от получения назначенной пенсии вы можете здесь скачать, а пример его заполнения тут.

Пакет документов будет отправлен в ПФР, что позволит в течение 10 дней полностью аннулировать российскую пенсию.

Для отказа от российской пенсии в пользу немецкой необходимо предоставить в посольство РФ в Германии пакет документов

ПФР вышлет справку с удостоверением об отказе, с которой необходимо обратиться в надлежащую инстанцию в Германии для перерасчета выплат.

Важно! Перед выполнением указанных действий нужно проконсультироваться во всех участвующих в начислении пенсии инстанциях, обдумав все плюсы и минусы этого решения.

Новости пенсий в 2019 г.

В 2019 г. в РФ объявлена реформа пенсий, в результате которой правительство обещает их более быстрый рост, чем в прошлые годы, впервые за долгое время реально увеличив их наполнение.

Индексация пенсий до 2024 гг. прописана в ФЗ No350-ФЗ от 03.10.18 г. В 2019 г. пенсия выросла в среднем на 1 т.р., а ее индексация была произведена на месяц ранее, т.е. 1 января.

Справка! Указанная индексация в 2019 г. не проводится продолжающим работать пенсионерам.

Рост увеличения пенсий и стоимость баллов

Популярный вопрос

Вопрос: Меня зовут Игорь. Я жил и работал в Узбекистане 10 лет, затем перебрался в РФ, где уже живу около 25 лет. Так как вскоре мне будет 60 лет, я подал заявку в ПФР на получение пенсии. В ПФР мне сообщили, что они рассчитают пенсию только из стажа, наработанного в России и не учтут мой иностранный стаж. Можно ли обжаловать это действия?

Ответ: Добрый день, Игорь. Сотрудник, сообщивший указанную информацию, поступил неправомерно. Указанная ситуация попадает под действие «Соглашения о правах граждан в области пенсий» от 13.03.92. По этому соглашению, у гражданина учитывается полный стаж, заработанный в советское время, даже если он получен в союзных республиках. Однако, стаж после 1991 г. не засчитывается при начислении пенсии.

Видео — Всё о накопительной части пенсии