Как рассчитать пенсию? Изменения в 2020, особенности расчета

Не все люди, выходящие на пенсию, точно знают, как происходит расчет пенсии. Некоторым он кажется достаточно сложным, из-за чего они не погружаются в детали, а доверяются Пенсионному фонду РФ и просто получают назначенную им сумму. Однако такое знание будет довольно полезно для каждого человека.

Как рассчитать пенсию?

В статье расскажем о том, как рассчитать пенсию, из каких частей она состоит и какими способами можно ее увеличить.

Составляющие пенсионных выплат

Пенсионные выплаты состоят из трёх частей: фиксированной, страховой выплаты, зависящей от возраста гражданина и накопленной.

Фиксированная часть

Все граждане, получающие страховые пенсионные выплаты, имеют в их составе фиксированную часть ФВ. Эта составляющая является постоянной и не зависит от стажа работы гражданина РФ. Размер фиксированной части назначается государством и каждый год пересматривается по причине изменения ценовой политики в РФ. С 1.01.2020 г. показатель ФВ был изменён на 7,05% — это больше, чем индекс инфляции в 2019 г. (по информированию Росстата – 4,3%).

Обратите внимание! Сумма фиксированной части на 2020 г. равна 5334,19 рублей (прирост в сравнении с 2019 г. составляет 351,29 рублей).

Всем гражданам обязательно выплачивается ФВ

Заметим, что законодательство регулирует размер ФВ к пенсионным компенсациям по старости, исходя из этих данных регулируется ФВ для остальных разновидностей пенсионных выплат. Размер пенсионных компенсаций должен пересматриваться в случае присвоения гражданину инвалидности или в результате смерти кормильца. Рассмотрим показатель ФВ, используемый в 2020 году для лиц пенсионного возраста, завершивших рабочую деятельность:

1. Для лиц с инвалидностью 1 группы ФВ будет состоять из двойной стоимости ФВ за преклонный возраст, а именно 10668,38 рублей.
2. Для лиц с инвалидностью 2 группы ФВ будет равна величине ФВ за преклонный возраст, а именно 5334,19 руб. в 2020 г.
3. Для лиц с нетрудоспособностью 3 группы и в случае потери главного добытчика семьи ФВ равна 1⁄2 от постоянной суммы, выплачиваемой за преклонный возраст, 2667,10 рублей соответственно.

Размер пенсионных компенсаций пересматривается в случае присвоения гражданину инвалидности

Для россиянина пенсионного возраста, продолжающего активно трудиться, сумма ФВ не подвергается индексации до тех пор, пока он работает. Другими словами, фиксированная часть остаётся неизменной до момента увольнения человека. За каждым гражданином будет закрепляться та сумма фиксированной компенсации, которая была установлена в год отпуска человека на трудовой отдых. Проанализировать эти данные можно по таблице.

Страховая часть

Это сумма, выплачиваемая человеку ежемесячно с целью возмещения дохода, который гражданин мог бы получать, продолжая свою трудовую деятельность.

Какие критерии важно соблюсти для получения такой компенсации? К ним относятся возраст, род трудовой активности, её продолжительность и количество пенсионных баллов по нижней планке. Надеяться на возмещение страховой компенсации за преклонный возраст целесообразно тогда, когда единовременно выполнены нижеприведённые требования:

1. Достигнут 61-летний порог для представителя сильного пола и 56-летний для слабого. С начала 2020 года в Российской Федерации началось постепенное поднятие возрастной планки ухода на пенсию, теперь он составляет 65 и 60 лет соответственно. Для граждан, которые должны были уйти на заслуженный отдых в 2020 году будут более лояльные условия: им нужно будет отработать дополнительно 6 месяцев.
2. Однако имеется категория людей, изменения в пенсионной реформе которых не коснутся – к ней относятся льготники. Работникам муниципального управления и гражданам, находящимся на государственной службе, придётся продлить карьерную деятельность. Возрастная планка выхода на трудовой отдых с 2016 года поднимется также для чиновников: с 2020 года она составит 56,5 и 61,5 года для женщин и мужчин соответственно.
3. Рабочий стаж по официальному оформлению составляет самое малое 10 лет (важная информация на 2020 год – этот показатель через определённый срок будет повышаться).
4. Накопление пенсионных баллов достигло минимальной отметки, равной 16,2 (важно на 2020 год, с течением времени показатель будет повышаться). Этот показатель складывается из совокупности внесённых страховых платежей за время трудовой деятельности.

Также гражданам при обнаружении определенных условий выплачивается страховая часть

Если гражданин не успел отработать положенное количество лет или не набрал минимум по пенсионным баллам, то он лишается возможности выплаты гарантированной доли пенсионных компенсаций.

Обратите внимание! Уйти на заслуженный отдых раньше положенного времени (например, если гражданин трудился во вредных для здоровья условиях или суровых климатических условиях, вёл педагогическую или врачебную деятельность) не получится, если не отработано требуемое количество лет и нет документации, фиксирующей доход и характер рабочих обязанностей.

Застрахованная пенсия слагается из следующих долей:

1. Доля гарантированной компенсации, заслуженная до 2002 года.
2. Доля гарантированной компенсации, которая рассчитывалась с 2002 по 2014 годы.
3. Доля гарантированной компенсации, заслуженная позднее 2015 года.
4. Доля гарантированной компенсации, добавленная за другое (не связанное со страховым) время.

Страховая часть пенсии выплачивается в случае, если человек набрал необходимое количество пенсионных баллов

Важно! С 2015 года и до настоящего времени на пенсионные средства по за любой период престарелости, находящиеся под страховкой государства, оказывает влияние индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), начисляемый в баллах. Если знать его значение, то несложно высчитать сумму пенсионного финансирования в рублях.

Гарантированная доля пенсионной компенсации в рублях равняется ИПК, помноженному на величину балла пенсии на дату определения застрахованной пенсионной компенсации, плюс постоянный платёж на дату определения застрахованной пенсионной компенсации.

В 2020 году формула принимает следующий вид:

Застрахованная пенсионная компенсация в рублях = ИПК × 87,24 рубля + 5 334,19 рубля

Калькулятор расчета страховой пенсии

Накопительная часть

Накопительная доля пенсии – денежные средства, складывающиеся из взносов по страховке, которые ежемесячно отчисляет работодатель на личный счёт своего наёмного рабочего. Если человек отработал необходимый срок и решил выйти на заслуженный покой, он имеет право рассчитывать на ежемесячное получение части от накопившейся суммы или заполучить всю сумму однократно в полном объёме.

Накопительную часть пенсии можно получать единовременно или ежемесячно

На накопительную пенсионную компенсацию претендуют исключительно граждане, официально прошедшие процедуру страхования, имеющие право на выплату гарантированной доли пенсионных сбережений.

На выдачу накопительной доли пенсионных финансов претендуют следующие лица:

1. Рожденные в 1967 году и позднее, осуществляющие трудовую активность по официальному оформлению граждане, за которых работодатель осуществлял страховые отчисления, за счёт чего производится формирование финансов для накопительной доли пенсионного капитала.
2. Лица мужского пола, рождённые в 1953-1966 годы, и женщины 1957-1966 года рождения, за которых работодатели выполняли страховые отчисления с 2002 по 2004 годы.
3. Представительницы женского пола имеют возможность воспользоваться направлением маткапитала на организацию накопительной доли собственной пенсии в будущем.
4. Граждане, причастные к Программе государственного финансирования пенсий.

Определенная категория лиц может претендовать на получение накопительной части пенсии

Выполнить расчёт накопительной доли просто с помощью формулы:

Накопительная доля = общая сумма пенсионных сбережений / вероятный период выплаты накопленной пенсионной компенсации

Предполагаемый срок выплаты накопительной доли пенсионных сбережений становится выше ежегодно на 6 месяцев. В 2020 году данный норматив равен 246 месяцам, а в 20120 – 252 месяцам.

Обратите внимание! С целью информирования об объёме накопительной доли пенсионных сбережений можно посетить МФЦ или Пенсионный фонд. Удобным вариантом будет использование официального интернет-сайта ПФР.

Можно проверить объем накопительной части пенсии на сайте ПФР

Какие меры нужно предпринять сейчас, чтобы размер пенсионных выплат в дальнейшем был больше?

Официальное трудоустройство

Если размер заработка, зафиксированный официально, соизмерим с минимальной суммой оплаты труда, а доплата осуществляется через карту или иным способом, то следует взять во внимание, что накопление баллов по пенсии производится только с минимальной суммы. Следовательно, пенсионные выплаты по старости будут весьма скромными.

На размер пенсии влияет период, в который человек был устроен на работу официально

Стараться получать белую зарплату по максимуму

Стоит помнить: чем больше официальный заработок сегодня, тем более приятными будут пенсионные компенсации в старости. Чем больше размер оклада, тем выше отчисления для пенсионного обеспечения в дальнейшем.

В 2020 году наибольший пенсионный балл, который возможно наработать, равен 9,13. Чтобы достигнуть этой отметки, нужно, чтобы официально зарегистрированная зарплата составляла 87500 рублей без учёта налогового вычета. Хороший стимул для движения вперёд.

Чем выше размер оклада, тем больше будет пенсия

Каким образом возможно получить накопительную долю пенсионного капитала?

Имеется три варианта получения этих финансов:

• вариант одноразовой выплаты финансов в случае, когда накопленная пенсия составляет 5% и менее от общих средств застрахованных и накопленных пенсионных сбережений;
• вариант срочной выдачи пенсионных финансов. Это касается соучастников Программы государственного софинансирования пенсии и матерей, решивших сформировать финансовую подушку для пенсии из маткапитала;
• вариант пожизненной выплаты накопительной доли. Её сумма устанавливается с помощью определения отношения финансов накоплений по пенсии к ожидаемому времени выплаты накопительной доли. Последний показатель ежегодно регулируется федеральным законом. В 2020 году он составил 252 месяца.

Время выплаты накопительной доли в 2020 году – 252 месяца

Важно! Предположим, что накопительная доля пенсии гражданина достигла 280 тыс. рублей. Нужно разделить эту цифру на 246 месяцев, в результате станет известен размер выплаты накопительной доли, который будет производиться ежемесячно. В этом конкретном случае он равен 1138,21 рублей.

Как определить индивидуальный пенсионный коэффициент?

Это очень популярный вопрос, требующий тщательного разъяснения.

Общий ИПК – это совокупность четырёх ИПК, которые определяются за определённый временной отрезок начала начисления страховой части пенсионной выплаты.

ИПК = ИПК до 2002 года + ИПК за 2002–2014 годы + ИПК после 2015 года + ИПК за другие временные отрезки.

Затруднительным является то, что коэффициент для разного временного промежутка имеет разный расчёт.

Общий ИПК складывается из четырех ИПК

ИПК до 2002 года

Показатель данного периода зависит от трёх моментов:

• продолжительность трудовой активности до 2002 года;
• усреднённый размер законодательно оформленной зарплаты за месяц с 2000 по 2001 годы или любые 5 лет до 1.01.2002 года (нужно подобрать наиболее доходный показатель);
• продолжительность рабочей активности до 1991 года.

Насколько точно будет проведена оценка, зависит от объёма пенсионной компенсации в рублях. Тут имеется тонкость: Пенсионный фонд не располагает полным объёмом данных о гражданах за установленный временной отрезок. По этой причине показатель коэффициента в онлайн-программе будет примерным.

Обратите внимание! Если гражданин не согласен с этим показателем, то он обладает правом его оспаривания, но для этого нужно самому всё пересчитать и отправить в Пенсионный фонд подтверждающую документацию.

ПФ не обладает полными данными о заработках граждан до 2002 года, из-за чего расчет производится примерно

ИПК в период 2002–2014 гг.

На коэффициент за этот временной отрезок оказывает влияние размер капитала пенсии, который складывается из страховых платежей, внесённых за этот период. Не имеет значение количество отработанных месяцев за это время, поскольку рабочий стаж не берётся для расчётов.

Информация по россиянам за 2002-2004 годы у Пенсионного фонда имеется, поэтому неточностей и ошибок практически не случается по сравнению с первым случаем. С целью облегчения расчётов удобно применять онлайн-программу.

ИПК в период 2002-2014 складывается из страховых платежей, внесенных в этот период

ИПК после 2015 года

На размер коэффициента за этот временной промежуток оказывает влияние исключительно денежный показатель страховых начислений, которые были перечислены работником.

Принятая величина подобных взносов изменяется ежегодно, соответственно, коэффициент необходимо пересчитывать каждый год. Затем полученные данные суммируются.

Если производить вычисления самостоятельно, можно применить простые формулы. Они помогают получить достоверный результат:

ИПК 2016 = усреднённое значение заработной платы за месяц в 2016 году / 59 250 × 10;

Наибольшая величина — 7,39.

ИПК 2017 = усреднённый показатель заработной платы за месяц в 2017 году / 66 333 × 10;

Наибольшая величина — 7,83.

ИПК 2018 = усреднённый показатель заработной платы за месяц в 2018 году / 73 000 × 10;

Наибольшая величина — 8,26.

ИПК 2019 = усреднённый показатель заработной платы за месяц в 2019 году / 85 083 × 10;

Наибольшая величина — 8,7.

ИПК 2020 = трудовой доход за 2020 год до момента ухода на пенсию × 0,16 /

184 000 × 10;

Наибольшая величина — 9,13.

ИПК после 2015 года можно рассчитать по специальным формулам

ИПК за другое время

К другим временным периодам можно отнести социально значимые события, произошедшие в жизни гражданина, в частности, служба в армии или рождение ребёнка. Согласно законодательному акту № 400-ФЗ, для каждого временного отрезка имеется свой специальный коэффициент. Для родителя, который осуществлял уход за первым ребенком, или мужчины, который прошел службу в армии, значение ИПК равняется 1,8.

Обратите внимание! Для родителя, который осуществлял уход за вторым ребенком, значение ИПК составит 3,6.

Для родителей и людей, отслуживших в армии, также есть определенные значения ИПК

Общий показатель ИПК за иные временные промежутки складывается из коэффициентов за каждый временной отрезок, взятый отдельно. Рассчитать суммарное значение ИПК легко с помощью калькулятора.

Возможно ли наследование пенсионных накоплений?

Пенсионные сбережения гражданина, который умер, подлежат выплате его правопреемникам. Человек, у которого начисляется накопительная пенсионная часть, может заблаговременно решить, кто будет его правопреемниками и какую часть каждый из них получит в случае его смерти.

Как удостовериться в благонадёжности работодателя?

Узнать сумму отчисленных работодателем страховых платежей, периоды рабочей активности, места трудоустройства и число пенсионных баллов возможно несколькими методами:

• на сайте Пенсионного фонда России в разделе «Электронные услуги и сервисы ПФР» с дальнейшим входом в «Личный кабинет гражданина»;
• с помощью Единого портала государственных и муниципальных услуг;
• через программу ПФР для смартфонов. Имеется возможность установки на платформы iOS и Android.

Проверить сумму страховых платежей можно даже через программу ПФР для смартфонов

Какова стоимость пенсионного балла в 2020 году?

Решение о стоимости пенсионного балла с целью назначения пенсионных выплат каждый год регламентируется Правительством РФ. Ранее индексирование его размера выполнялось каждый год с 1 февраля, согласно новому правилу эта процедура будет проводиться с 1 января в период с 2019 по 2024 г. С января 2019 г. была произведена проверка пенсионного коэффициента, его цена составила 87,24 руб.

Обратите внимание! Этот показатель будет применяться для исчисления пенсионных компенсаций в 2020 г.

Стоимость одного пенсионного балла в 2020 г. – 87,24 руб.

Для пенсионеров, которые решили продолжить свою карьеру, величина одного коэффициента в 2020 г. сохранится неизменной по причине работы моратория на индексацию ФВ и СПК. Один балл для них будет иметь постоянное значение при расчёте пенсионных выплат в 2020 г.

Рассмотрим приведённую ниже таблицу.

Как наработать баллы для пенсионного финансирования?

Ранее было сказано, что важным аспектом, который оказывает влияние на размер ежемесячного пенсионного пособия, выступают пенсионные баллы.

Сумма пенсионной компенсации, сформированная до 2015 года, прежде чем начала действовать система пенсионных баллов, вычисляется по ранее принятым правилам, учитывая трудовую выслугу лет и месячную зарплату до 2002 года, а также страховые отчисления после 2002 года. Объём полученных пенсионных накоплений ежегодно подвергается индексации вместе с индексацией застрахованной пенсионной части. Конечная сумма переводится в баллы: для этого нужно разделить её на значение одного коэффициента пенсии, установленного 1.01.2015 года и равного 64,10 рубля.

Каждые 12 месяцев работы оцениваются в определенном количество баллов

Начиная с 2015 года каждые 12 месяцев рабочей активности будут оценены в пенсионных баллах, начисляемых после анализа суммарной величины страховых платежей, осуществлённых работодателем.

Через пенсионные баллы будет произведена оценка «нестраховых» периодов. К ним относятся:

• время прохождения службы в войсках РФ – 1,8 балла за 12 месяцев;
• время осуществления ухода одного из родителей за первым, вторым, третьим или четвертым ребенком до исполнения им возраста 1,5 лет – 1,8, 3,6 и 5,4 баллов за год соответственно;
• время, за которое был осуществлён уход за нетрудоспособным гражданином I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, отметившим 80-летие, — 1,8 балла за 12 месяцев;

Обратите внимание! Если человек дожил до пенсионного возраста и решил выйти на трудовой покой, то перед назначением ему пенсионных компенсаций будет выполнено суммирование всех заработанных пенсионных баллов и перевод их в российские рубли.

Сумма одного коэффициента пенсии на 1.01.2015 года составила 64,10 рубля. Каждый год это значение пересматривается на основании решения правительства России. Сумма одного коэффициента пенсии на 1.01.2018 года равна 81,49 рублей.

Ежегодно стоимость одного пенсионного балла увеличивается

К примеру, человек наработал 160 баллов, формирующих пенсионные компенсации. Страховая доля его пенсионного капитала будет следующей 160 * 87,24р.= 13958,40 руб + 5334,19 рублей (гарантированная выплата) = 19292,59 рублей.

Разрешено ли прерывать рабочую активность?

Когда рассчитывается гарантированная часть пенсионных выплат, непрерывность рабочего стажа в расчёт не принимается. Гражданин по разным причинам может прерывать свою трудовую деятельность. Важным моментом является суммарная продолжительность трудовой активности.

На какую пенсионную компенсацию может надеяться человек, который никогда не трудился официально?

Россиянин, который никогда не зарабатывал на жизнь по официальному оформлению и не выработал требуемое число лет, может надеяться на социальную пенсию по старости. Определение такой компенсации осуществляется позже возрастной пенсионной планки на 5 лет. Сумма этой компенсации с 1.04.2018 равна 5957,28 рубля.

Если человек никогда не зарабатывал официально, он может рассчитывать на социальную пенсию

Минимальная пенсионная компенсация в Российской Федерации на 2020 год

Пенсионер, который не выполняет трудовые обязательства, не может получать пенсионный компенсации меньшей суммы, нежели региональный прожиточный минимум. Если пенсионная компенсация после перерасчета оказалась меньше, то гражданину положен дополнительный социальный платёж. С его помощью пенсионные компенсации достигнут прожиточного минимума.

Обратите внимание! Из этого следует, что минимальный показатель пенсионных компенсаций для гражданина РФ равен региональному прожиточному минимуму.

Пенсия не может быть меньше регионального прожиточного минимума

Дополнительные платы

Гражданин, вышедший на пенсию имеет право рассчитывать на дополнительную надбавку к основной пенсии в следующих случаях:

• за выслугу лет в условиях Крайнего Севера или районах, относящимся к ним;
• за лиц, находящихся на иждивении гражданина (пенсионер обеспечивает нетрудоспособных лиц и несовершеннолетних);
• за проживание и работу в сельской местности;
• если достигнут возраст 80 лет;
• если гражданин живёт в районах Крайнего Севера (увеличенный коэффициент по району);
• ЕДВ в случае получения выплат в связи с инвалидностью.

Некоторые группы граждан получают дополнительные выплаты

Итак, расчет пенсии может происходить по-разному в зависимости от того, сколько отработал человек, какая у него зарплата, есть ли какие-либо привилегии. Для лучшего понимания расчета можно обратиться в отделение ПФ или МФЦ.

Калькулятор расчета страховой пенсии

Видео — Как рассчитать пенсию пенсионным калькулятором