Получите бесплатную консультацию прямо сейчас*
По России бесплатно
8 (800) 500-27-29 доб. 207
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Москва, Московская область
+7 499 455-09-86
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 317-75-09
Ежедневно с 9.00 до 23.00

На какую карту лучше перечислять пенсию: какой банк выбрать для получения пенсии, какую выбрать банковскую карту, как сменить банк

Ангелина Карпенко Статью опубликовал:
Обновлено: 23.04.2019

Пенсионеры часто интересуются, на какую карту лучше перечислять пенсию, так как сегодня банки предоставляют много интересных возможностей. При этом переоформлять счет для получения денег довольно хлопотно, поэтому необходимо все делать сразу. Стоит рассмотреть лучшие предложения от банков, чтобы выявить, где действительно стоит открывать счет. Стоит отметить, что в ПФР необходимо предоставлять номер счета, на который будут зачисляться деньги. Он действует все время. У карты ограниченный срок действия, после чего одна уничтожается, а другая привязывается к тому же счету.

Какой банк выбрать для получения пенсии

Список ведущих банков России в 2019 году

Есть несколько правил, по которым стоит выбирать банк для обслуживания. Это касается не только получения пенсии. Важно, чтобы финансово-кредитная организация была надежной и четко следовала требованиям ЦБ РФ. Иначе есть высокий риск, что лицензию отзовут. Сегодня стоит обращаться в те структуры, которые входят в ТОП-10, так как они могут предложить несколько важных достоинств:

  • большое количество офисов обслуживания;
  • много банкоматов и банков-партнеров, через которые возможно снимать деньги без комиссии;
  • большое количество различных программ, по которым начисляются различные бонусы и cash back;
  • стабильность компании;
  • хорошо проработанное мобильное приложение, а также есть доступ к интернет-банку;
  • высокий уровень оказываемых услуг.

Возможно обращаться и в небольшой региональный банк. Но важно, чтобы в городе было три или больше офиса обслуживания. Если их будет меньше, то есть большая вероятность, что компания уйдет из города. Тогда будут различные сложности с обслуживанием и получением новой карты.

Выбор банковской карты: на что обращать внимание

Дебетовая карта платежной системы МИР

Необходимо обращать внимание на несколько важных нюансов при выборе банковской карты, а именно:

  1. Наличие cash back. С его помощью возможно экономить во время оплаты товаров безналичным способом.
  2. Начисление бонусов. Сегодня существуют различные программы, по которым граждане могут получать бонусы при оплате безналичным способом. Это мили или баллы для покупки билетов на самолет или поезд, бонусы для покупки товаров в магазинах-партнерах и так далее.
  3. Наличие кредитного лимита при подключении овердрафта. Некоторые банки, если клиент некоторое время пользуется картой, подключают ему кредитный лимит в качестве поощрения за сотрудничество. Он составляет до 40% от уровня дохода.
  4. Стоимость годового обслуживания. Часто пенсионерам ведущие банки предлагают бесплатное обслуживание при оформлении карт системы МИР. Однако у них есть несколько особенностей. При этом всегда есть вероятность, что будут брать комиссию за транзакции, о чем уже давно говорят на правительственном уровне, как о мере для компенсации банкам затрат на содержание этих карт.

Сегодня банки предлагают карты от платежных систем VISA, MasterCard и МИР. Гораздо реже Maestro. Если вы часто бываете за границей, то не стоит оформлять пластик от системы МИР, так как он не принимается за пределами России. VISA пользуется большой популярностью в США и в Северной Америке. Зато в Европе и ряде туристических стран используют MasterCard.

Основные правила подачи документов на оформление пенсии вы можете узнать в специальной статье — Заявление о назначении пенсии.

Как оформить банковскую карту для получения пенсии – пошаговая инструкция

Стоит рассмотреть, как сегодня возможно оформить дебетовую карту в банке. Для этого нет особых требований нужен только паспорт. Вот как происходит процесс оформления:

Шаг 1. Выбор банка. Возможно на сайте выбрать интересующий продукт, чтобы не идти в офис обслуживания. Это позволит сэкономить время и получить тот же результата.

Выбор банка

Шаг 2. Подача заявки на получение дебетовой карты. Для этого потребуется указать свои персональные и паспортные данные, а также отделение, в котором будет удобно получить карту.

Подача заявки

Шаг 3. Получение ответа о принятом решении (если карта не кредитная, то ответ положительный будет гарантированно). Требуется понимать, что карта доставляется в отделение банка через некоторое время, так как сначала необходимо создать ее. На ней указывают имя клиента и срок действия.

Получение ответа о принятом решении

Шаг 4. Получение карты в отделении банка. Необходимо будет на этом этапе подписать договор на обслуживание и предоставить паспорт.

Получение карты в отделении банка

Это все действия для получения карты в банке. Далее нужно ехать в отделение ПФР и оформлять пенсию. Стоит взять у сотрудников банка реквизиты счета для зачисления средств.

Интересная информация

Важно. У банков часто меняются КПП и корреспондентский счет (последнее при объединении финансовых структур). Однако клиенту не придется постоянно предоставлять новые реквизиты. Их обновление будет происходить автоматически после проведения соответствующих правок сотрудниками ПФР.

Обслуживание в Сбербанке

Сбербанк – всегда рядом

Это крупнейший банк России. У него много отделений и банкоматов, что представляет собой большое преимущество и проблему одновременно. Из-за огромного аппарата сложно следить за работой терминалов, поэтому клиенты часто пишут претензии из-за этого. Информацию об этом возможно увидеть на специализированных порталах. Однако эта проблема легко решается из-за возможности оплачивать товары и услугами картой. Также деньги можно снять в другом банкомате. Сегодня Сбербанк не сотрудничает с другими финансово-кредитными организациями, так как иначе большинство клиентов банка-партнера будут использовать терминалы Сбербанка. То есть сотрудничество неравноценное.

Таблица 1. Дебетовые карты Сбербанка для пенсионеров.

КартаСтоимость годового обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Пенсионная0Начисление 3,5% годовых на остаток, снятие до 50 000 рублей, бонусы «Спасибо» до 20% от стоимости покупки, действует только платежная система МИР.
Классическая Аэрофлот9001 миля за 60 рублей, возможно снимать до 150 000 рублей, 500 миль при первой оплате картой.
Классическая Подари Жизнь1000VISA, бонусы «Спасибо» до 20%, отчисление в фонд «Подари жизнь» 0,3% от суммы транзакции.
Моментальная не персонифицированная0Поддерживается всеми платежными системами, позволяет получать до 20% в виде бонусов «Спасибо», снятие до 50 000 рублей в день.

Это основные карты, которые сегодня используют пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке. Но есть и более статусные продукты. Стоимость их годового обслуживания доходит до 15 000 рублей, но по ним предоставляется ряд дополнительных возможностей в виде увеличенного лимита для снятия, бесплатной страховки при выезде за границу, Priority Pass и так далее.

Обслуживание в ВТБ

ВТБ – банк больших возможностей

Еще один крупный банк, который традиционно занимает второе место в рейтинге лучших. Здесь тоже немало банкоматов и офисов обслуживания. Выбирая ВТБ, пенсионер может быть спокойным, так как банк не уйдет из города.

Таблица 2. Дебетовые карты для пенсионеров от ВТБ.

КартаСтоимость годового обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Пенсионная0ставка на вклад до 8,5%;
cash back до 10%;
начисление бонусов до 16% для оплаты ими товаров и услуг у партнеров.
ВТБ-М.Видео0начисление бонусов для оплаты ими товаров в М.Видео;
cash back 3% в виде бонусов.

Сегодня ВТБ активно предлагает своим клиентам мультикарту. Это качественный продукт, который предлагает выбрать, на что получать расширенный cash back. Но иногда для некоторых пенсионеров это становится проблемой, так как не все «дружат» с современными технологиями.

Обслуживание в Альфа-Банке

Дебетовая карта Альфа-Банка

Это один из крупнейших российских банков, который входит в ТОП-10 и не обладает государственным капиталом. Стоит рассмотреть, какие конкретно дебетовые карты он предлагает для пенсионеров сегодня.

Таблица 3. Дебетовые карты от Альфа-Банка.

КартаСтоимость обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Cash back0, если покупки на 10 000 рублей или больше, иначе 100 рублей/месяцcash back до 10%;
начисление 6% на остаток.
МИР Classic0Скидки у партнеров банка и системы денежных переводов
Дебетовая Classic0Начисление до 7% на остаток

Это основные дебетовые карты от этого банка. Также есть специальные программы от партнеров: РЖД, Аэрофлот, Пятерочка и перекресток. Там начисляются баллы, которые возможно потратить при расчете за услуги или товары.

Важно. У Альфа-Банка много партнеров, через чьи терминалы также возможно снимать деньги. К ним относятся Россельхозбанк, Газпромбанк, УБРиР и некоторые другие.

Обслуживание в банке Открытие

Банк Открытие

Это крупный банк, который сделал себе имя за счет объединения с рядом других финансовых организаций. Сегодня он входит в десятку крупнейших банков России. Однако его капитал увеличивается не за счет эффективного менеджмента, а благодаря быстрому поглощению иных структур. Несмотря на это ему многие доверяют (бюджетные учреждения не являются исключением).

Здесь существует одна карта для пенсионеров, по которой действуют следующие условия:

  • cash back 3%;
  • начисление 4% годовых на остаток;
  • бесплатное обслуживание;
  • возможность снятия денег через банкомат без комиссии.

Также наличие этой карты дает доступ к специальным кредитным продуктам и депозитам. Так, по кредитам процентная ставка снижена (от 9,9%), а по вкладам увеличена (до 7,9%).

Обслуживание в Россельхозбанке

Отделение Россельхозбанка

Этот банк не нуждается в представлении. Он предлагает одни из наиболее выгодных условий сотрудничества, если сравнивать его с другими банками с участием государственного капитала. Тут немало предложений для пенсионеров.

Таблица 4. Предложения Россельхозбанка.

КартаСтоимость годового обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Персональная картаОт 0возможность выбора дизайна;
стоимость обслуживания зависит от выбранного пакета услуг и платежной системы.
Пенсионная0начисление 6% на остаток;
бесплатное смс информирование о поступлении денег на счет.
Россельхозбанк-Роснефть0от платежной системы МИР;
начисление бонусов за покупки, которые можно потратить для приобретения топлива на АЗС Роснефть

Таким образом, здесь тоже есть, что выбрать, исходя из требований. Важным достоинством Россельхозбанка является наличие партнеров, через банкоматы которых допускается снимать деньги. Также пенсионеры могут получить льготные кредиты и повышенные ставки по депозитам.

Можно ли сменить банк после оформления пенсии

Обращение в ПФР для смены банка

Такое возможно. Для этого необходимо обратиться к сотрудникам пенсионного фонда с соответствующим заявлением. Они должны выдать его для заполнения. Необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • заявление;
  • реквизиты для перевода денег.

Заявление рассматривается на месте, после чего выполняются соответствующие правки. Если у сотрудников возникают вопросы, то их решат сразу. Невозможно указывать сразу несколько счетов. Заявление оформляется от руки лично пенсионером. В нем недолжно быть ошибок, исправлений или помарок, иначе придется переписывать.

Вы можете скачать образец заявления о начислении пенсии.

Таким образом, если пенсионер решил сменить банк обслуживания, ему необходимо только обратиться в ПФР по месту регистрации. Также возможно получать деньги на почте, а потом вносить их на банковский счет самостоятельно. Так делают некоторые граждане, которые не доверяют банкам и которые держат деньги у себя дома.

Вы можете скачать бланк заявления о начислении пенсии.

Если отозвана лицензия у банка: что делать

Центробанк России

Центробанк ведет себя агрессивно по отношению к российским банкам, поэтому многие вынуждены отказываться от сотрудничества с небольшими региональными структурами. Но иногда случается, что лицензию отзывают и у крупной финансово-кредитной организации. Стоит рассмотреть, что требуется делать в этом случае.

  1. Обращаться в другой банк для оформления счета и дебетовой карты для получения пенсии туда.
  2. Обращаться незамедлительно в ПФР и писать заявление, чтобы деньги переводили на другой счет в другом банке.
  3. Писать заявление для получения денег сотрудникам банка, который будет выплачивать выплаты на основании соглашения с АСВ.

Правила работы с АСВ достаточно сложные. Сначала у банка отзывают лицензию. Таким образом, компания продолжает юридически существовать, но не может принимать платежи или производить выплаты. Это значит, что все деньги, которые были у пенсионера, остаются на счете и их нельзя получить. Если средства содержались в одном банке, то существование человека может оказаться под угрозой, так как ему будет не на что жить.

Когда появляется банк, готовый производить платежи по вкладам и счетам, необходимо обратиться в него и написать заявление на выдачу средств. Его рассматривают на месте и производят выплату. Однако более 1,4 миллионов рублей клиент получить не сможет, так как это верхняя граница выплат согласно действующему законодательству.

Подведём итоги

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

Не теряйте статью! Сохраните ссылку или поделитесь ею:
Ваш помощник в вопросах соцзащиты


Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:

+7 (499) 455-09-86 (Москва)
+7 (812) 317-75-09 (Санкт-Петербург)

8 800 500-27-29 доб. 207 (По России)

Это быстро и бесплатно!

Ваш отзыв

Подписка (E-mail)

top