Сбербанк пенсия: как оформить накопительную пенсию в Сбербанке

Накопительная пенсия является неотъемлемой частью пенсии по старости, полагающейся всем гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Поскольку на накопительную пенсию не распространяется индексация, данный финансовый резерв увеличивается лишь за счет его грамотного инвестирования. В связи с этим перед гражданином встает закономерный вопрос о том, на каком ПФ остановить свой выбор для того, чтобы сохранить и приумножить свои отчисления. Среди наиболее популярных организаций особое место занимает НПФ Сбербанк. Сегодня мы поговорим о том, каковы основные особенности накопительной пенсии и стоит ли держать ее в Сбербанке.

Сбербанк пенсия

Что такое накопительная пенсия

Перед тем, как переходить к детальному рассмотрению сбербанка, остановимся более подробно на том, что собой представляет накопительная пенсия. Данный тип выплат имеется у всех сотрудников, которые имеют официальное трудоустройство. Накопительная пенсия постоянно увеличивается по мере внесения работодателем страховых взносов, которые представляют собой долю от ежемесячной зарплаты сотрудника, приравненную к 22%.

Особенности формирования накопительной пенсии

По стандартному сценарию эти двадцать два процента перемещаются в Пенсионный фонд, где ложатся в основу будущей пенсии сотрудника. ПФР является основным страховщиком, с которым имеют дело большинство граждан – основным, но не единственным. Существует также ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в которых человек может хранить свою страховую пенсию. И если ранее 22% делились между страховой и трудовой пенсиями, то на данный момент (в связи с принятым мораторием) эти доли исчезли, а все проценты, выплачиваемые руководством, стали направляться исключительно на страховую пенсию.

О том, как функционирует негосударственный пенсионный фонд и в чем его отличия от государственного ПФ можно прочесть ниже.

Что такое НПФ

Вплоть до 2015 года выбор пенсионного обеспечения осуществлялся самим сотрудником – он мог перераспределить указанные проценты на страховую и накопительную пенсии одновременно, а мог заниматься увеличением страховой пенсии. Если государство примет решение о снятии моратория, то данные ограничения будут сняты.

У каждого сотрудника, работающего по трудовому договору, существует специальная «ячейка», в которую направляются накопления под названием «пенсионный счет застрахованного лица». Узнать о ее состоянии можно при личном посещении Пенсионного фонда или же при помощи личного кабинета, который следует завести на официальном сайте ПФР.

Схема по информированию застрахованных лиц о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР

Кому может быть предоставлена НП

Воспользоваться накопительной пенсией в будущей смогут несколько категорий граждан:

• граждане, родившиеся в шестьдесят седьмом году и ранее. У этих сотрудников накопительная пенсия сформировалась благодаря перечисляемыми работодателями страховыми взносами, направленными в пенсионные фонды во временной промежуток с 2002 по 2014 год;
• работники (родившиеся с 1953 по 1966 года) и работницы (родившиеся с 1957 по 1966 года), чье руководство осуществляло отчисления с зарплаты в период с 2002 по 2004 года. Временные ограничения объясняются изменениями в законе – уже в 2005 году взносы перестали формировать накопительный сегмент пенсии;
• граждане, принимавшие участие в программе «Государственное софинансирование пенсии»;
• держатели сертификатов на маткапитал, которые перечислили (частично или полностью) его средства на образование накопительной пенсии.

Накопительная часть пенсии выплачивается держателям сертификата на маткапитал, распорядившимся средствами соответствующим образом

Как можно получить накопительную пенсию

Существует целая система, с помощью которой сотрудник после окончания трудовой деятельности, имеет право распоряжаться своими накоплениями. Всего насчитывается три основных способа, с помощью которых пенсионер может обналичить положенные ему денежные суммы.

Таблица 1. Варианты получения накопительной пенсии

Как можно увидеть сумму накопительной пенсии

Многие граждане, выплачивающие страховые взносы, хотели бы иметь возможность контролировать размеры своей накопительной пенсии. Согласно законодательству, все люди, имеющие соответствующую страховку, имеют полное право на получение информации о текущем состоянии их лицевого счета. Для того, чтобы получить данные сведения гражданину потребуется воспользоваться формой СЗИ-6, заполненный образец которой можно увидеть ниже.

СЗИ-6

Получить такую форму застрахованное лицо может несколькими способами:

• через обращение в районное отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Для того, чтобы сотрудники предоставили гражданину доступ к информации, потребуется предоставить паспорт и СНИЛС;
• через pfrf.ru. На сайте существует специальный раздел под названием «Личный кабинет застрахованного лица». В том случае, если вы еще не завели такой кабинет, имейте ввиду, что сделать это можно только с помощью предварительной регистрации на портале госуслуг;
  

  Одним из основных способов получения информации о состоянии лицевого счета является запрос через сайт ПФР

• через Почту России. Гражданин может отправить заявление на получение формы в виде письма. Для того, чтобы сотрудники ПФР могли одобрить данную заявку, ее потребуется подкрепить уже указанным удостоверением личности и СНИЛСом.

Целесообразно ли оформлять накопительную пенсию

Вопрос о том, есть ли смысл в накопительном сегменте пенсионных выплат долгие годы остается дискуссионным. В конечном итоге, каждый застрахованный человек предпочитает давать на него собственный ответ – исходя из индивидуальной финансовой ситуации и жизненных обстоятельств. В этой же главе мы попробуем коротко осветить преимущества и недостатки пенсии, образованной за счет страховых отчислений из зарплаты.

Преимущества

Разбирая преимущества накопительной пенсии, пройдемся по основным:

• при умелом обращении, накопительная пенсия будет возрастать быстрее страховой. Единственный способ, посредством которого увеличивается НП – это процентная ставка, которая предоставляется на условиях определенного негосударственного (на выбор гражданина) пенсионного фонда. Соответственно, колебания НП будут напрямую зависеть от выбранной организации– существуют фонды с большими процентными ставками (и, соответственно, большими рисками) и наоборот;
  

  Рост накопительной части пенсии зависит от степени выгодности инвестиций

• накопительный сегмент пенсии может передаваться по наследству. Часто случается так, что застрахованное лицо не успевает распорядится всеми средствами НП – в таком случае оставшиеся денежные суммы не сгорают. На них могут предъявить свои права родственники усопшего – супруга, дети и так далее. Однако и в наследовании существуют свои ограничения – к примеру, НП запрещается передавать третьим лицам;
• застрахованное лицо имеет право распоряжаться накопительной пенсией так, как посчитает нужным. В отношении распоряжения суммами НП, гражданина ничто не сдерживает – в любой момент он может поменять пенсионный фонд, передать денежные суммы государству или забрать их в негосударственную организацию. Соответсвенно, даже если вы ошибетесь с выбором фонда, вы можете исправить ситуацию, чтобы не терпеть убытки.
  

  При желании, застрахованное лицо может переместить накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ и наоборот

Недостатки

Те минусы накопительной пенсии, о которых мы будем говорить далее сложно отнести непосредственно к минусам – скорее, это набор особенностей, который может вызывать затруднения у людей, имеющих отдаленные представления о функционировании пенсии. Итак, к недостаткам контролирования накопительной части пенсии можно отнести следующие:

• неминуемые риски. Поскольку НП во многом зависит от удачного или неудачного инвестирования, вкладчик может понести значительные убытки. Однако даже при необдуманном выборе организации застрахованное лицо не сможет потерять всю пенсию и, тем более, уйти в минус, поскольку государство охраняет те взносы, которые пошли на образование НП;
  

  Инвестиции всегда сопровождающая рисками — и накопительная пенсия не исключение

• отсутствие индексации. В отличии от страховой пенсии, накопительная не возрастает за счет ежегодных индексаций и нечувствительна к уровню инфляции. Изменения ее размеров не происходят автоматически и находятся в руках самого гражданина;
• наличие накопительного сегмента пенсии уменьшает количество начисляемых баллов, необходимых для страховой пенсии. Как нам уже известно, на НП уходит 6% страховых взносов (еще 6% изымаются государством для того, чтобы обеспечить минимальную пенсию гражданам РФ), соответственно на страховую пенсию остается всего 10%. То есть, даже при очень достойном уровне зарплаты количество баллов не сможет превысить шести (в то время как при отсутствии НП оно может достигать десяти).
  

  22% пенсионных отчислений делятся на три группы

Если говорить в общем, то сотрудники пенсионных фондов советуют начать собирать информацию об организациях, занимающихся хранением НП как можно раньше. Поскольку накопительная пенсия растет постепенно, большое значение играет временной фактор. Чем дольше эти денежные суммы будут находится в организации с подходящими для вас условиями, тем большие суммы вы сможете получить в итоге.

Как сформировать накопительную пенсию

Теперь, когда мы узнали о том, что из себя представляет накопительная пенсия и каковы особенностями обращения с данным финансовым резервом, перейдем к конкретике. Для того, чтобы получить контроль над накопительным сегментом пенсии необходимо осуществить несколько шагов.

Шаг 1. Выберите негосударственный пенсионный фонд, который наиболее точно соответствует вашим потребностям. Существуют специальные рейтинги НПФ, которые помогают гражданам определится с выбором. Среди наиболее популярных и надежных НПФ можно отметить ГАЗФОНД, ВТБ НПФ АО, Сбербанка НПФ АО и так далее. Помимо степени надежности в данный рейтингах также указываются общие объемы накоплений, среднегодовую доходность и долю рынка. Следует заметить, что подозрительно высокие процентные ставки являются скорее настораживающим критерием, потому ориентироваться исключительно на данный критерий не рекомендуется.

Список НПФ

Шаг 2. Оформите заявление в местный департамент ПФР, которое позволит осуществить перевод денежных сумм в выбранный НПФ. Как и прочие заявки, направляемые в Пенсионный фонд, эта бумага предполагает несколько способов доставки:

• личный визит в отделение;
• личное посещение МФЦ;
• отправка письма Почтой России;
• отправка заявки в цифровом формате через сайт ПФР.

Заявление о переходе из ПФР в НПФ

Помимо человека, имеющего страховку, отправить данное заявление может как его законный представитель, так и сам работодатель (в таком случае от сотрудника потребуется передать заявление руководству). Для того, чтобы заявление было одобрено сотрудниками ПФР, его необходимо подкрепить паспортом и СНИЛСом.

Шаг 3. Заключите с выбранным НПФ договор, оговаривающий обязательное пенсионное страхование во всех деталях. У данного договора существует одна ключевая особенность – он вступает в силу только с начала следующего года при условии перевода денежных сумм не позднее марта текущего года. Дело в том, что НПФ требуется определенное время, чтобы зарегистрировать очередной лицевой счет и проинвестировать НП.

Заявление о переходе из одного НПФ в другой

Как уже говорилось, ничто не помешает вкладчику впоследствии изъять из выбранного НПФ свои средства и переместить их в другую организацию на более выгодных для застрахованного лица условиях. Для этого потребуется вновь направить заявление в ПФР и заключить договор уже с новым негосударственным фондом на новых основаниях.

НПФ Сбербанк

Несмотря на то, что периодически можно услышать критические отзывы по отношению к Сбербанку, на данный момент этот банк является одной из самых широко распространенных и стабильных организаций в России. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка был создан более двадцати лет назад и в 2019 году его клиентская база насчитывает более четырех миллионов человек.

Перевод пенсионных накоплений в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить перевод накоплений в Сбербанк следует проделать все те действия, о которых мы говорили в предыдущей главе. От вкладчика потребуется написать соответствующее заявление в ПФР, заключить договор с НПФ (в одном из офисов Сбербанка) и предъявить паспорт и СНИЛС.

НПФ Сбербанк работает с 1995 года

Для того, чтобы фонд смог заключить договор на законных основаниях, гражданину будет необходимо предоставить расписку, подтверждающую факт того, что заявление было рассмотрено и одобрено работниками ПФР. У каждой такой расписки имеется специальный номер, который можно ввести как на сайте Сбербанка (в личном кабинете), так и сообщить по телефону.

Справка. При желании перейти из другого НПФ в НПФ Сбербанка нет необходимости расторгать договор с предыдущей организацией. Все, что потребуется от гражданина – это расписка от ПФР и необходимые документы для заключения договора со Сбербанком.

Для того, чтобы заключить договор с НПФ Сбербанк (как и с другими НПФ) понадобятся паспорт и СНИЛС

Как получить информацию о пенсионных накоплениях

На сегодняшний день получить информацию о страховщике и о состоянии своего лицевого счета можно несколькими альтернативными способами:

• с помощью Пенсионного фонда. ПФР предоставляет справки, в которых гражданин сможет найти детальную информацию о состоянии своего счета. Совершить эту несложную процедуру можно в районном отделении ПФР по месту жительства или прописки;
• с помощью Единого портала госуслуг. При отсутствии желания стоять в очередях Пенсионного фонда можно сэкономить время, воспользовавшись интернетом. Однако для того, чтобы получить данную информацию через госуслуги потребуется воспользоваться личным кабинетом, в отсутствии которого вы не сможете получить электронную выписку;
  

  Проверка пенсионных накоплений через портал Госуслуг

• с помощью НПФ Сбербанка. Запросить информацию о состоянии счета можно и самом офисе фонда. Каждый клиент НПФ Сбербанка имеет право на получение подобной выписки на бесплатной основе единожды в год. Однако данный способ не всегда является самым удобным, поскольку на один город может приходится всего один офис.

Характеристики Сбербанка

Как уже говорилось, за свою продолжительную историю существования Сбербанк получал неоднозначные отзывы от своих клиентов. Несмотря на все возможные нарекания, обозначим два основных преимущества сбербанка, имеющих больше значение для вкладчиков:

• надежность. Поскольку денежные суммы, находящиеся на счетах Сбербанка застрахованы, за их исчезновение несет ответственность государство. Потому при инвестировании пенсионных накоплений в данную организацию можно не переживать за их утрату – даже при закрытии самой организации денежные суммы будут возвращены агентством по страхованию вкладов;
• стабильность. НПФ Сбербанка является настоящим пионером среди подобных организаций на территории России. Проработав с клиентами более двадцати лет, этот фонд не пришел в упадок и продолжает развиваться, привлекая новых вкладчиков.

Сбербанк доказал свою стабильность посредством многолетней работы с клиентами

Конечно, как и у всякой организации, у НПФ Сбербанка имеются свои очевидные недостатки. Среди особенностей работы, которые могут смутить вкладчиков данной организации, можно отметить следующие:

• несвоевременные выплаты. Сбербанк достаточно часто задерживает выплаты отчислений своим вкладчикам. По разной информации, задержка может занимать разные временные промежутки – от нескольких недель до нескольких месяцев;
• бюрократизация. При работе с различной документацией Сбербанк позволяет себе не торопиться, доверяя перепроверку бумаг сразу нескольким инстанциям, за счет чего решение различных вопросов значительно замедляется. В результате страдают сами вкладчики, подолгу не получающие обещанных денежных сумм;
• ориентировка на агрессивную политику по привлечению вкладчиков. Несколько раз Сбербанк был пойман на распространении заведомо ложной информации для того, чтобы сагитировать как можно большее количество граждан стать клиентами данной организации. Один из таких случаев связан с попыткой заверить потенциальных клиентов в обнулении пенсионных начислений при условии их перехода в распределительный сегмент.

В связи с бюрократическими проволочками клиенты Сбербанка периодически сталкиваются с задержками выплат

Видео: Стоит ли переводить накопительную пенсию из ПФР в НПФ Сбербанк

Заключение

В конечном итоге, потенциальным вкладчикам важно помнить о том, что какой бы фонд они не выбрали, важно постоянно контролировать происходящие со счетами перемены. Какой бы стабильной процентная ставка не была на словах, на практике могут происходить самые разные вещи. Также важно помнить, что возможные задержки при выплате отчислений являются неприятной, но частой чертой Пенсионных Фондов. При должной внимательности гражданин сможет сохранить свою накопительную пенсию и приумножить ее.