Социальная карта Сбербанка для пенсионеров: преимущества и недостатки, правила оформления и использования

Довольно много людей, проживающих на территории нашей страны, хоть раз получали предложение от Сбербанка о предоставлении им социальной карты. Однако не все понимают, в чем ее предназначение и что с ней делать. Также очень интересен вопрос, какие бумаги необходимо собрать для оформления карты.

Какие же возможности имеются у данной карты? Существуют ли недостатки? Каковы весомые достоинства?

Социальная карта Сбербанка для пенсионеров

Давайте изучим сведения о социальной карте Сбербанка во всех подробностях.

Что это за карта и зачем она нужна?

Сбербанк обеспечивает клиентуру достаточным количеством дебетовых карточек, радующих обширным функционалом. Однако именно социальная карта выделяется среди всех огромным спектром возможностей.

Социальная карта «Маэстро» – самый оптимальный вариант для зачисления и последующего сохранения тех или иных разновидностей пенсионных выплат и пособий. К тому же на остаток по счету распространяются различные проценты.

Важно! Такая карточка может быть использована для платы за товары или услуги, также с нее можно обналичить деньги.

Социальная карта «Маэстро»

Основная цель оформления этой карты – привлечение наибольшего количество социально не защищенных категорий людей в качестве клиентов банка. Иными словами, благодаря такой карточке Сбербанк расширяет перечень своих клиентов.

Условия получения карты

Сбербанковская социальная карточка готовится на базе платежной системы Мастеркард.

Производят ее в разных вариантах:

• для людей, достигших пенсионного возраста или получающих финансовую поддержку со стороны государства;
• для людей, получающих государственное пособие в возрасте от 14 лет (в некоторых случаях карта выдается десятилетнему ребенку – если ему обеспечены инвалидные пособия, выплаты по утрате кормильца и тому подобное).

Стоит отметить, что у социальной карты имеется огромное количество функциональных возможностей. Оформляется она исключительно для строгого списка людей:

• граждан, являющихся непосредственными клиентами Сбербанка и дошедшими до пенсионного возраста или же получающие различного рода государственные выплаты;
• лиц, оформивших пенсионные выплаты по потере кормильца или прочие выплаты, установленные в законодательном порядке;
• пенсионеров по инвалидности.

Социальная карта оформляется для определенного списка граждан

Если затрагивать условия оформления данной разновидности карты, можно перечислить следующее:

• возраст физлица от 14 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе получения карточки.

Важно! Нужно внимательно относиться и к тому, что если у гражданина не имеется нужная постоянная прописка, Сбербанк может решить, что можно оформить карточку по факту обращения в учреждение. Однако с другой стороны, невыполнение условия о прописке может послужить основанием для решения не в пользу клиента.

Возможности и достоинства

Условия обслуживания этой разновидности карт предполагает учет финансового состояния человека, являющегося непосредственным обладателем карточки и получающего на нее те или иные разновидности пенсионных выплат и пособий.

Соцкарта имеет немало достоинств. Перечислим основные из них:

• отличная протекция от взлома со стороны злоумышленников;
• при необходимости есть возможность запросить дополнительную карточку;
• можно участвовать в нескольких бонусных программах, акциях от компаний, сотрудничающих со Сбербанком;
• можно производить разные безналичные расчеты по карточке;
• имеется интернет-банкинг;
• если зайти на официальный сайт Сбербанка, можно ознакомиться там со списком партнеров, которые позволяют покупать их товары со скидкой до 12% при условии оплаты этой карточкой.

У социальной карты Сбербанка масса плюсов

Период действия

Данная разновидность карты действует в течение трех лет с момента выпуска. Сведения о датах указываются с лицевой стороны карточки. Формат аналогичный другим картам – месяц / год. Отметим, что прописанный месяц является последним, в течение которого можно пользоваться карточкой.

В случае, когда до конца действия осталось всего несколько месяцев, банк начинает мероприятия по изготовлению новой карточки в автоматизированном порядке. Из этого следует, что обладатель соцкарты по окончании ее действия должен обратиться в то учреждение, где ее получил. Ему заменят старый вариант на новый.

Если гражданин желает получить карточку ранее указанного месяца (например, по причине утер), он может сходить в любое отделение банка и попросить о соответствующей услуге.

Социальная карта Сбербанка выдается на 3 года

Дополнительные услуги

Любой обладатель социальной карты, изданной Сбербанком, по достоинству может оценить достаточное количество оказываемых дополнительных услуг:

• право на получение 3,5% годовых на остаток по балансу карточки;
• воспользовавшись интернет-банкингом, можно производить различные денежные операции по карточке, отслеживать собственные траты, платить по счетам и тому подобное;
• клиент может выставить автоматический платеж, благодаря которому деньги за «коммуналку», мобильную связь и тому подобное будут списываться самостоятельно;
• можно переводить деньги с одной карты на другую.

Социальная карта Сбербанка предоставляет множество возможностей

Ограничения и минусы соцкарты

Из вышесказанного можно сделать вывод, что у сбербанковской соцкарты имеется множество плюсов. Однако существуют и некоторые ограничения, хотя на них по большей мере владельцы не обращают внимания, так как они не слишком значительны.

Поговорим об этих ограничениях конкретнее:

• пользование данной разновидностью карточки от Сбербанка ограничено. Обслуживание происходит только в банкоматах и филиалах исключительно этого банка, в других местах это невозможно;
• если гражданин выехал за границу, получить средства с карточки в виде наличных он может исключительно в дочерних предприятиях Сбербанка, другие банкоматы не предоставляют подобной услуги;
• любые операции с денежными средствами по этой карточке могут производить только в валюте, принятой в России;
• у карты нет кодов CVV2/CVC2, так как ее считают карточкой первоначального уровня;
• не представляется возможным начисление зарплаты на данную карту, потому что ее предназначение – начисление различных государственных пособий и выплат, материальной помощи для социально незащищенных категорий граждан.

Такая карта имеет некоторые ограничения

Нельзя забывать и про то, что пенсионеры зачастую не слишком доверяют различным банкам, а это довольно печально. Граждане пенсионного возраста просто боятся использовать банкомат, не хотят возиться с карточками, а поэтому они решают получать денежные средства через Пенсионный Фонд. Не секрет, что данный вариант не слишком выгодный и комфортный. Так что стоит ознакомить пенсионеров со всеми преимуществами, предоставляемыми банком.

Интернет-банк при оформлении соцкарты Сбербанка

Любой обладатель дебетовой карты банка может подключиться к системе «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Чтобы подключиться к интернет-банкингу, клиент банка должен запросить временный логин и пароль, с помощью которых он сможет зайти в систему. Обычно их получают в банкомате/ПВН Сбербанка, нажав на необходимые пункты меню.

Необходимо сказать, что зайти в интернет-банк, если отсутствует «Мобильный банк», не представляется возможным. Так что для начала придется к нему подключиться. Гражданина просят выбрать между двумя тарифами – «Полный» и «Экономный».

«Сбербанк Онлайн»

Важно! При выборе первого тарифа во время произведения любых действий с карты – зачисления или списания денег, платы за товары, 3D-Secure – человек получит сообщение на телефон с соответствующими сведениями. При этом цена за постоянное обслуживание не слишком высока.

Второй тариф не требует оплаты. Естественно, сообщения при совершении действий с картой приходить не будут, однако будут приходить СМС-ки с 3D-Secure кодами, требуемыми для посещения интернет-банка и произведения действий с карточкой.

Когда человек впервые заходит в свой «Сбербанк Онлайн», нужно придумать новые данные для входа. Любые действия, производимые в интернете, должны быть подтверждены с помощью особой комбинации цифр, поступающих в виде сообщения на мобильный. Цифры прописывают в специальное поле, чтобы получить доступ к выполнению нужного действия. С помощью интернет-банка допустимо производить самые разные платежи – например, коммунальные услуги, налоги, штрафы, оплату за интернет, телефон и так далее.

С помощью «Сбербанка Онлайн» можно производить разные платежи

Комиссия за снятие наличных денег

Вначале скажем, что социальная карта Сбербанка призвана совершать любые действия исключительно в банкоматах этой организации. Другие аппараты «откажутся» с ней работать.

Следовательно, любые действия с денежными средствами в банкоматах, отделениях и кассах этого банка не требуют дополнительной оплаты.

Перевод на соцкарту – как узнать реквизиты?

Номер карточки находится с ее лицевой стороны. Его составляют 16 и 18 цифр. Используя эту цифровую комбинацию, получится пополнить счет в банкомате или банковском учреждении. Для того, чтобы узнать, за каким именно счетом закреплена карта, можно совершить звонок на горячую линию банка. Номер – 88005555550. Там вам придется ответить на различные вопросы, сказать секретное слово или прочую приватную информацию сотруднику. Это требуется, чтобы работники поняли, что им звонит именно владелец карты. Еще узнать номер своего счета можно, если зайти в интернет-банк.

Номер на карте Сбербанка

Обратите внимание! Чтобы выяснить ИНН, БИК и прочие банковские реквизиты, нужно нажать на вкладку «О Банке» на главной странице официального ресурса Сбербанка в Интернете.

Кэшбек и проценты на остаток по счету

Гражданам пенсионного возраста, обладающим социальной картой Сбербанка, начисляют проценты на остаток. Прочим держателям такой карточки, получающим денежные пособия, пенсию для инвалидов и прочее, не предоставляется процент на остаток.

Если говорить о кэшбеке – он отсутствует. Стоит отметить, что любой клиент банка при этом имеет право на подключение бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». За участие в этой программе ничего не нужно платить, достаточно подключиться с помощью банкомата или интернет-банкинга, Исходя из условий, на любые операции с деньгами, осуществляемые по данной карте в магазинах, зачисляется бонус «СПАСИБО», составляющий полпроцента от суммы. «Благодарность» начисляется на особый счет. Один балл равен одному рублю. Потратить эти бонусы можно при оплате покупки в партнерских учреждениях.

Социальная карта Сбербанка позволяет получать бонусы «Спасибо»

Порядок оформления

Манипуляции по оформлении соцкарточки почти ничем не отличаются от порядка оформления любой другой карты. Перечислим, что нужно сделать:

• собрать пакет документации;
• посетить ближайшее отделение банка и написать заявление о получении карты;
• получить социальную карту.

Какая нужна документация?

К счастью, социальная карта не предполагает сбора огромной папки бумаг. Не придется тратить много времени на посещение различных учреждений.

Приведем список необходимых документов:

• паспорт заявителя;
• удостоверение о праве на получение социальных или пенсионных выплат (удостоверение пенсионера или что-то еще).

Нужно предоставить паспорт и пенсионное удостоверение для оформления карты

Отметим, что ничего ксерокопировать не надо. Копии снимают сами работники банка, когда вы обратитесь к ним с заявлением.

Как видите, пакет документов минимален. Все официальные бумаги находятся буквально в шаговой доступности от заявителя.

Заявление

По факту заявление у Сбербанка отсутствует. Необходимо будет заполнить анкету.

Анкета состоит из предоставления определенной персональной информации в документе, выдаваемом работником Сбербанка.

Что там указывается:

• полное имя заявителя – будущего обладателя данной разновидности карточки;
• адрес фактического жилья;
• используемый гражданином номер телефона, с помощью которого сотрудники банка смогут оперативно связаться с ним;
• сведения паспорта;
• наличие или отсутствие карт от прочих банковских учреждений России.

Необходимо заполнить анкету, которые предоставят работники Сбербанка, или на сайте

Обратите внимание! В некоторых случаях человека могут попросить прописать, с кем он живет и сколько денег в сумме получают члены семьи каждый месяц. Причина таких уточнений заключается в необходимости выяснить: требуется ли предложить гражданину кредитную карту или нет.

Когда можно оформить карту?

Когда человек, обратившийся в банк с целью оформления соцкарты, представил все нужные бумаги и написал заявку на предоставление это карточки, работники должны решить – выдать человеку данную карточку либо отказать ему. Обычно вердикт выносится спустя десять минут с момента окончания оформления заявки.

Если вердикт был в пользу клиента, он должен забрать свою карточку по истечении десяти рабочих дней. Важно учитывать, что банковский продукт должен быть получен обладателем в том же учреждении, где было написано заявление.

Как правило, одобрение или отказ озвучивается в течение 10-ти минут

Пример расчета стоимости обладания пенсионной карточкой Сбербанка

Давайте попробуем вычислить, целесообразно ли сейчас пользоваться карточкой для начисления пенсии.

Возьмем условную ситуацию, при которой на карточном счете в течение года каждый год остаток денег составляет в среднем 3 тысячи. Допустим, что гражданин использовал отдельные услуги, входящие в тарифный план.

Итак, вычисление экономичности соцкарты будет выглядеть следующим образом:

Пользоваться социальной картой Сбербанка очень удобно

Таким образом, в нашей ситуации доходы выше расходов на 245 рублей. Однако если не оформлять дополнительную карточку, не требовать постоянных отчетов о манипуляциях, производимых с денежными средствами и не спешить тут же обналичивать всю полученную пенсию, можно делать обслуживание карты вполне удобным и не затратным.

Как вернуть незаконно списанные деньги с карточки?

Бывает, что деньги списываются с карточки вообще без ведома ее держателя. Чаще всего такая ситуация складывается, если человек потерял электронное платежное средство либо было пользование им без соглашения со стороны держателя. Что делать в данном случае? Важно своевременно отреагировать на списание денег – читать любые сообщения от банка, внимательно изучать уведомления о действиях по счету. Данная услуга сейчас является обязательной для Сбербанка.

С января 14-го года начал действовать Федеральный закон России от 27 июня 11-го года №161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по денежным переводам, то есть в обязанности банковского учреждения такой функционал:

• оператор по денежным переводам в обязательном порядке информирует клиента о совершении любых действий с применением электронного платежного средства через отправку человеку уведомления по правилам, прописанным в договоре с клиентом (часть четвертая статьи девятой);
• оператор по денежным переводам должен предоставить возможность отправления ему со стороны клиента уведомления об утрате электронного платежного средства и (или) пользовании им без ведома клиента (часть пятая статьи девятой).

Выдержка из Федерального закона №161

Следовательно, для предотвращения несанкционированного списания денег со счета, требуется постоянно отслеживать входящие СМС, отправляемые банком после любых действий со счетом. Если вы не знаете, по какой причине списались деньги и не проводили операцию со средствами, необходимо сразу же принять такие меры:

Если вы потеряли электронное платежное средство или им пользуются без вашего согласия, вы должны сразу же поставить в известность оператора по денежным переводам в форме, прописанной в заключенной с вами договором. Это нужно сделать в тот же момент, когда вы заметили непонятную операцию, когда узнали о потере или пользовании электронным платежным средством. Важный пункт: уведомите оператора не следующего после произведения операции дня (одиннадцатый пункт девятой статьи №161-ФЗ).

Если карта была утеряна, об этом нужно сообщить в банке

Когда оператор по денежным переводам будет поставлен в известность о случившемся, он должен компенсировать сумму затраченных по операции денег.

Достоинства и недостатки сбербанковской карты Маэстро

Давайте сравним весомые достоинства карты Маэстро, предоставляемой Сбербанком. Для удобства данные сведены в табличку:

У карты Маэстро довольно много плюсов, но есть и недостатки

Карта МИР

В нашей стране был принят закон, указывающий, что всем пенсионерам следует поменять имеющиеся у них карты на сбербанковский МИР для пенсионеров. Крайняя дата – 1 июля 20-го года. С этой целью банк создал специальное предложение, называемое «Карта МИР Сбербанка для пенсионеров».

Соцкарта МИР для граждан пенсионного возраста от Сбербанка – это такая карточка, благодаря которой люди получают материальную поддержку. Когда приходят денежные средства на карточку, вы имеете право пользоваться ими по своему усмотрению: снимать, оплачивать покупки, копить и тому подобное. Внешний вид карты аналогичен Визе или Маэстро, отличие заключается лишь в логотипе МИР с лицевой стороны.

Карта МИР Сбербанка для пенсионеров

Проценты на остаток – увеличивайте пенсию

Окончились времена сберкнижек и беспроцентных пенсионных карточек. В данный момент любой гражданин пенсионного возраста имеет право на небольшое приумножение денег, располагающихся на карточке – процент составляет 3,5.

Зачисление делают каждый месяц. Во внимание берутся лишь те средства, что находятся в данный момент на счете соцкарты. Все прочие факторы не имеют значения.

Деньги, которые находятся на карте, увеличиваются ежемесячно

Все условия обслуживания

Сбербанк сейчас оформляет для граждан пенсионного возраста дебетовую карту МИР, действующую 5 лет и заменяющуюся в бесплатном порядке. На нее подключают бесплатный тарифный план, не предполагающий каких-либо трат за услуги.

Возможности и условия использования карты МИР:

• обслуживание не предполагает оплаты;
• если вы потеряли карточку или ее необходимо поменять вследствие смены паспорта – платят 30 рублей;
• когда карта заменяется по иным причинам – платить не надо;
• можно участвовать в программе «Спасибо» от Сбербанка;
• на остаток начисляется 3,5% годовых;
• можно бесплатно класть деньги на карточку в терминалах Сбербанка;
• можно обналичивать деньги с карты – до 50 тысяч каждый день и до 500 тысяч каждый месяц:
• в сбербанковских банкоматах без комиссии;
• в других банкоматах комиссия составляет 1% (минимум – 100 рублей);
• в кассах других банков снимают комиссию 1% (минимум – 150 рублей);
• можно платить за услуги и товары в магазинах, ресторанах, кафе, на заправках и так далее без комиссии;
• предоставляются сведения о балансе и последних 10 проделанных операциях в сбербанковских терминалах без оплаты;
• получение сведений в терминалах прочих банков стоит 15 рублей;
• бесплатно можно запросить выписку о переводе денежных средств;
• «Мобильный банк» для держателей карты МИР в течение первых двух месяцев предоставляется без оплаты, потом ежемесячно снимают 30 рублей;
• «Мобильный банк» по экономному тарифу, не предполагающий смс-уведомлений, предоставляется без оплаты.

Карта «МИР» дает возможность пользоваться множеством услуг

Недостатки сбербанковской карты МИР

Естественно, у карты МИР, как и у любого банковского продукта, имеются свои минусы. Давайте их перечислим:

• отсутствие возможности скапливать иную валюту, ведь платежная система работает исключительно с нашими рублями;
• карта МИР не может быть использована для платы за товары и услуги в зарубежных странах;
• некоторые терминалы еще не могут работать с этой системой, поэтому перед стартом манипуляций с банкоматом его необходимо проверить на совместимость с вашей картой;
• некоторые интернет-магазины или сервисы не позволяют использовать карту МИР для оплаты, потому что такие карточки производятся с недавнего времени, и не все успели к ним «приспособиться»;
• существует ограничение на проведение действий с деньгами – 500 тысяч ежемесячно и 50 тысяч ежедневно.

Есть у карты «МИР» и недостатки

Также к минусам можно причислить большую цену на обслуживание дебетовой карты. Она почти аналогична цене за обслуживание Визы и Мастеркарда. Однако положение дел может поменяться, когда карта войдет в обиход.

Что нужно помнить?

Когда вы получите соцкарту, банковский работник выдаст вам все нужные реквизиты. Следовательно, полученные данные должны быть как можно быстрее предоставлены местному ПФ. Требуется этом затем, чтобы Фонд перечислял денежные средства на эту карточку. В противном случае выплаты будут предоставляться в прежнем виде.

Нужно предоставить реквизиты в Пенсионный фонд, чтобы пенсия начислялась именно на карту

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить карточку совсем не сложно. Огромного количества документации не требуется. И все больше клиентов сейчас оформляют именно карту МИР.

Видео — О социальной карте Сбербанка