Получите бесплатную консультацию прямо сейчас*
По России бесплатно
8 (800) 500-27-29 доб. 207
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Москва, Московская область
+7 499 455-09-86
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 317-75-09
Ежедневно с 9.00 до 23.00

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы

Наталья Новикова Статью опубликовал:
Обновлено: 12.03.2019

В 2019 году ипотека для молодой семьи под 6% доступна многим. Но это не единственная кредитная программа, которая существует в российских банках для семей с детьми. В приобретении недвижимости всегда имеются свои нюансы. Так, возможно использовать средства государственной поддержки для первоначального взноса или для внесения оплаты в счет частичного досрочного гашения. Стоит разобраться боле подробно с нюансами кредитования.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Что такое ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи — это специальная государственная программа софинансирования, которая направлена на то, чтобы жилье стало более доступным. При этом решается сразу две проблемы:

  • молодые семьи могут приобрести жилую недвижимость и сэкономить на внесении плановых платежей;
  • осуществляется стимулирование скорости строительства.
Ипотека для молодой семьи помогает многим семейным парам осуществить свою мечту об отдельном жилье

Ипотека для молодой семьи помогает многим семейным парам осуществить свою мечту об отдельном жилье

Под молодой семьей подразумеваются мужчина и женщина, находящиеся в зарегистрированном браке, у которых есть ребенок. При этом возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы взять ипотеку под 6% необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. Но это не единственный способ приобретения недвижимости.

Требования к клиентам

Требования к клиентам подробно указаны в ФЗ-102 «Об ипотеке». Здесь собраны минимальные требования, но банки, как правило, не повышают их. Таким образом, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • стаж на последнем месте от 6 месяцев;
  • прописка в регионе оформления ссуды.
Число требований, предъявляемых при оформлении ипотеки, одинаково для большинства банков

Число требований, предъявляемых при оформлении ипотеки, одинаково для большинства банков

Важно! Сегодня у некоторых есть несколько гражданств. Банки требуют указывать эту информацию в анкете. Наличие второго гражданства не является весомой причиной для отказа в предоставлении кредита, если клиент использует российский паспорт для его получения.

Что можно купить в ипотеку молодым семьям

Сегодня возможно приобрести различное жилье, используя разные кредитные программы для граждан различных категорий:

  • квартиру в строящемся доме на основании ДДУ (ставка будет выше до момента сдачи жилья);
  • квартиру в новостройке под минимальный процент;
  • квартиру на вторичном рынке (эти программы не предполагают ипотеку под 6%, ставка рассчитывается индивидуально);
  • дом, который уже сдан;
  • землю для строительства дома.
Квартира в новостройке

Квартира в новостройке

Если доходы позволяют, то можно одновременно погашать несколько ипотечных кредитов.

Условия ипотечных кредитов в банках 2019

Сегодня зарегистрировано много банков, но условия кредитования примерно одинаковые везде. Стоит рассмотреть их более подробно на примере ведущих финансово-кредитных организаций.

Таблица 1. Условия ипотеки 2019

БанкСтавка (%)Сумма (руб)Срок кредитования (мес)
Сбербанк8,510 000 000360
ВТБ10,110 000 000360
Альфа-Банк12,115 000 000240
Промсвязьбанк9,412 000 000240
Открытие10,220 000 000240
Россельхозбанк8,510 000 000360

Важно понимать, что процентная ставка высчитывается индивидуально. На нее влияет несколько факторов: наличие зарплатного проекта, количество поручителей и созаемщиков, размер дохода, сумма и срок кредитования и многое другое. С помощью специализированных порталов клиенты могут определить примерную стоимость кредита, но точная цифра может быть доступна только после консультации с кредитным инспектором.

Банки России, выдающие ипотеку

Банки России, выдающие ипотеку

Что такое ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор это бесплатная программа, которая позволяет рассчитать примерную сумму планового платежа или максимальный размер кредита. Существует много калькуляторов, обычно они требуют ввести два из трех параметров:

  • необходимая сумма;
  • срок действия договора;
  • размер платежа.

Исходя из этих данных, клиенты выбирают оптимальную сумму, чтобы спокойно обеспечивать ипотеку и не выходить на просрочку.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Перечень документов существенно разнится, исходя из условий кредитования. Точно придется предоставить следующие бумаги:

  • удостоверения личности всех участников сделки;
  • справки о доходах;
  • свидетельства о браке и рождении детей.
Количество документов, требуемых для оформления ипотеки зависит от конкретных обстоятельств

Количество документов, требуемых для оформления ипотеки зависит от конкретных обстоятельств

Дополнительные бумаги зависят от особенностей заключения договора.

Таблица 2. Дополнительные документы для получения жилищного кредита в 2019 году

СитуацияДокументы
Использование материнского капитала-сертификат;
-выписка об остатке на счете
Оформление военной ипотеки-выписки из НИС;
-копия трудовой книжки, -подтверждающая, что клиент является военнослужащим
Оформление кредита по программе «Молодая семья»справки из жилищного отдела о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий
Предоставление под залог другой недвижимостидокументы на объект, который будет находиться в залоге

Важно! Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», то государство осуществляет софинансирование только первые 5 лет. Если клиент не успеет закрыть ссуду за этот период, то должен будет вносить плановые платежи самостоятельно.

При оформлении военной ипотеки оплата полностью осуществляется за счет денег, которые накоплены на счете в НИС. Когда они закачиваются, военнослужащий продолжает оплачивать сам. Поэтому он заинтересован вносить платежи сверх суммы планового платежа, чтобы снизить долговую нагрузку к моменту окончания денег на счете.

Как оформить социальную ипотеку для молодых семей – пошаговая инструкция

Процесс ее оформления простой. Стоит рассмотреть основные этапы.

Шаг 1. Обращение в банк. На этом этапе можно подать заявку лично или через специализированные сайты. Лучше обращаться сразу к нескольким кредиторам, чтобы потом выбрать, с кем выгоднее работать. Наиболее выгодные условия могут предоставить организации федерального уровня. Региональные банки тоже предлагают низкие ставки, но их надежность ниже – если ЦБ РФ отзовет лицензию, то могут возникнуть проблемы.

Обращение в банк

Обращение в банк

Шаг 2. Получение одобрения и выбор необходимой недвижимости. На подбор варианта дается до 120 дней. Чтобы быстро оформить сделку рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это позволит найти нужный вариант и проверить сделку на юридическую чистоту. Если клиент не успевает решить вопрос за отведенный срок, он должен снова подавать заявку.

При выборе недвижимости рекомендуется сотрудничать только с проверенными агентствами

При выборе недвижимости рекомендуется сотрудничать только с проверенными агентствами

Шаг 3. Заключение договора с продавцом и предоставление бумаг на недвижимость кредитору. Когда специалисты их проверят, они назначают дату выхода на сделку.

Заключение договора является центральным моментом всего процесса

Заключение договора является центральным моментом всего процесса

Шаг 4. Подписание кредитного договора, выдача денег (они хранятся в банковской ячейке, которую арендует покупатель) и сдача бумаг в Росреестре или МФЦ для регистрации права собственности. После регистрации продавец может забрать деньги, предъявив выписку из ЕГРН.

После подписания договора продавец забирает деньги, предназначенные для оплаты недвижимости

После подписания договора продавец забирает деньги, предназначенные для оплаты недвижимости

Важно! Если покупается жилье в новостройке, то возможно снизить процентную ставку после регистрации обременения. Требуется принести сотрудникам банка выписку из ЕГРН. Тогда специалисты пересмотрят стоимость ипотеки на 0,5% — 1%.

Особенности использования материнского капитала

Часто молодые семьи используют материнский капитал для первоначального взноса. В этом случае рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это будет дополнительной гарантией для продавца. Особенность сделки с использованием государственных средств заключается в необходимости обращения в ПФР. Эта государственная структура должна одобрить сделку.

Сертификат на материнский капитал

Сертификат на материнский капитал

Потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, договор купли-продажи, документы на недвижимость и заявление. За месяц документы проверят, после чего деньги переводятся продавцу.

Важно! Продавец выдает расписку до получения денег, которые фактически будут получены им только через месяц. Это предусматривается договором. До получения разрешения на сделку от ПФР не стоит обращаться к сотрудникам банка. Если служащие Пенсионного фонда заблокируют покупку жилья, то договор будет считаться недействительным.

Более подробно об особенностях использования материнского капитала можно прочесть ниже.

Правила использования материнского капитала

Правила использования материнского капитала

Видео — Получение недвижимости по программе «Молодая семья»

Как встать на учет в жилищном отделе

Для получения ипотеки под 6% годовых необходимо быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого требуется обратиться к сотрудникам жилищного отдела администрации. Требуется заранее уточнить, какие требования действуют в конкретно взятом регионе.

Таблица 3. Федеральные нормативы жилой площади на человека

Количество человекНеобходимая площадь (кв.м.)
133
248
3 и более18 на человека

То есть, при жизни в хрущевках, достаточно легко быть признанным нуждающимся. Но для этого требуется всем членам семьи быть прописанным вместе. Документы для постановки на учет следующие:

  • паспорта и свидетельства о рождении для лиц до 14 лет;
  • заявление, которое нужно писать непосредственно перед сотрудником отдела;
  • сведения о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • документы на имеющееся жилье.
В категорию нуждающихся в разных регионах входят жильцы разных типов квартир и домов

В категорию нуждающихся в разных регионах входят жильцы разных типов квартир и домов

Некоторые регионы закрепили возможность потребовать дополнительные бумаги, а иногда их требуется заверить у нотариуса. Поэтому стоит заранее связаться с сотрудниками отдела, чтобы с первого раза предоставить все необходимое.

Ипотека для молодых ученых

Существуют ипотечные программы в Сбербанке, ВТБ и ряде других федеральных банков для молодых ученых и иных специалистов бюджетной сферы. Суть заключается в государственном софинансировании первые 5 лет, после чего оплату нужно будет производить самостоятельно. Процентная ставка варьируется от 6,9% до 9,9% (все зависит от банка и конкретно взятого случая).

Создание поселков для молодых ученых позволяет решить проблему с дорогостоящим жильем

Создание поселков для молодых ученых позволяет решить проблему с дорогостоящим жильем

Многие строительные компании создают специальные поселки для представителей определенной профессии. Если клиент хочет купить дом в поселке для молодых ученых, то ставка будет минимальной. Лучше обращаться к кредитору, который давал кредит строительной компании для возведения поселка. Тогда ставка будет еще ниже.

Важно! Льготная ипотека бюджетникам предоставляется, если они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Дополнительные льготы молодым семьям

Существует много льгот, которые предоставляются клиентам банка. Можно рассчитывать на следующее:

  • получение налогового вычета 13% с оплаты процентов по кредиту;
  • компенсация средств при строительстве индивидуального дома, которая может доходить до 75% от общих затрат;
  • региональные дотации и субсидии.
Льготы для молодых семей уточняются в отделе социальных выплат

Льготы для молодых семей уточняются в отделе социальных выплат

Необходимо уточнять в отделе социальных выплат, что можно получить в конкретно взятом регионе, чтобы снизить затраты на обеспечение кредита на покупку жилья.

Когда стоит воспользоваться рефинансированием

После 5 лет государственной поддержки размер планового платежа резко возрастает. Если клиент не закрыл ипотечный кредит в течение этого срока, то ему можно оформить рефинансирование. Эта программа позволяет снизить долговое бремя за счет увеличения срока действия договора. Также незначительно снижается процентная ставка.

Чтобы оформить рефинансирование необходимы весомые аргументы, такие как:

  • сокращение доходов;
  • появление ребенка;
  • инвалидность;
  • сокращение и так далее.
Для оформления рефинансирования требуются уважительные причины

Для оформления рефинансирования требуются уважительные причины

Все причины рассматриваются индивидуально и нельзя заранее сказать, пересмотрят условия кредитного договора или нет. Можно обращаться в любой банк, который предлагает рефинансирование ипотеки. С помощью специальных сайтов можно узнать, где наиболее привлекательные условия.

Изначально нужно обратиться к сотрудникам своего банка с заявлением и предоставлением соответствующих документов, подтверждающих невозможность производить оплату по графику. Если будет отказ, то его стоит сохранить. Если действительно возникнут сложные жизненные ситуации, которые не позволят производить оплату, этот отказ может стать доказательной базой в суде, согласно которому банк не сможет забрать залоговую квартиру, а также будет обязан списать большую часть штрафов.

Санкции за неисполнение условий договора

Иногда клиенты выходят на просрочку по ипотеке и не могут продолжать платить по графику. Тогда нужно срочно обращаться за рефинансированием. Но банки не всегда идут навстречу, стараясь затягивать процесс оформления этой операции.

За нарушение условий ипотечного договора может грозить уголовная ответственность

За нарушение условий ипотечного договора может грозить уголовная ответственность

Санкции за нарушение договора предусмотрены Гражданским и Уголовным кодексами России, также они регламентированы договором.

Таблица 4. Санкции за выход на просрочку по ипотеке

ОснованияСанкции
Кредитный договорНачисление пени в установленном размере и передача данных о просрочке БКИ
Ст. 235 ГК РФДобровольное отчуждение жилья с целью его реализации
Ст. 242 – 243 ГК РФПринудительное отчуждение недвижимости
Ст. 811 ГК РФВыставление всей суммы долга для досрочного выполнения финансовых обязательств
Ст. 159 и 177 УК РФПринудительные работы, штраф и ли тюремное заключение

Настоятельно рекомендуется внимательно относиться к своим долговым обязанностям, иначе можно потерять не только жилье, но и свободу.

Можно ли продать залоговую квартиру

Периодически случаются ситуации, когда нужно срочно продать жилье, обремененное ипотекой, чтобы решить различные проблемы. Причинами могут быть переезд в другой регион, необходимость купить новое жилье, развод супругов и так далее. Тогда необходимо:

  • получить от банка разрешение на продажу;
  • заключить дополнительное соглашение с банком, согласно которому клиент после продажи недвижимости закрывает кредит или предоставляет новый залог, чтобы реализовать имеющееся жилье по рыночной цене;
  • продать квартиру, закрыть кредит и снять обременение.
Продажа залоговой квартиры предполагает получение разрешения от банка

Продажа залоговой квартиры предполагает получение разрешения от банка

Обременение необходимо снимать после погашения ипотеки. Для этого требуется написать заявление. Банку дается 30 дней, чтобы загасить закладную и вернуть ее клиенту с соответствующей отметкой. С ней и другими документами на жилье и кредит, необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр. Специалисты должны сделать отметку о закрытии ипотечного кредита и отсутствии имущественных претензий со стороны кредитора.

Во время полного досрочного гашения банк осуществляет перерасчет стоимости кредита на момент внесения денег. Нужно написать заявление на внесение определенной суммы, чтобы деньги списались на момент их внесения. Но некоторые банки осуществляют списание только ко дню планового платежа. Ипотека молодой семье сегодня предоставляется на выгодных условиях. Но нужно учитывать, что льгота распространяется на первые 5 лет. Поэтому нужно стараться закрыть кредит в этот период или существенно снизить долг путем внесения частичного досрочного гашения. Банки не берут за это комиссию. После списания средств требуется брать новый график гашения.

Не теряйте статью! Сохраните ссылку или поделитесь ею:
Ваш помощник в вопросах соцзащиты


Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:

+7 (499) 455-09-86 (Москва)
+7 (812) 317-75-09 (Санкт-Петербург)

8 800 500-27-29 доб. 207 (По России)

Это быстро и бесплатно!

Ваш отзыв

Подписка (E-mail)

top