Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника: сроки, правила распределения пенсии и необходимые документы

Пенсия в современном мире нужна не только для того, чтобы позволить человеку наслаждаться жизнью после окончания трудовой деятельности. И она не зависит целиком от воли государства, как было в советское время. Ею можно управлять, увеличивать за счет дополнительных вложений и даже передать потомкам. Правда, при этом действует ряд нюансов, которые необходимо знать потенциальным наследникам и самому пенсионеру, чтобы избежать разочарований, конфликтов с чиновниками и других неприятных моментов.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

Из чего формируется пенсия у современных граждан

Пенсия в 2019 году не рассматривается как что-то неделимое, зависящее только от стажа работы человека. Она включает в себя две составляющие. Первая установлена государством на поддержание номинального уровня жизни отошедшего от дел человека и передать ее невозможно.

Из чего формируется пенсия

Последняя лежит на уникальном счету в ПФР, где, как понятно из самого слова «накопительная», копится за счет отчислений от нанимателей. Это еще один плюс в пользу официального труда, даже если на «сером» или «черном» предлагают невиданно высокие оклады. Также эту часть пополняет сам владелец за счет собственных вложений, в том числе — средств маткапитала.

Деньги копятся непосредственно в Пенсионном фонде РФ или в одном из негосударственных. У каждого из них действует собственная система бонусов и начислений. Так что гражданин вправе выбрать учреждение с наиболее привлекательными для себя условиями, а при необходимости — сменить его. Даже если негосударственная компания прекратит свое существование, за сохранность накопленных средств несет ответственность ПФР.

Трудовая пенсия делится на виды

Когда человек пересекает конкретный возрастной рубеж, накопительную составляющую ему выплачивают вместе со страховой. Накопленная на счету масса делится порциями на возраст дожития — время от пенсионного рубежа и до окончания жизни. В 2019 году в среднем эта цифра составляет двадцать один год.

Накопительная составляющая отличается еще и тем, что есть шанс ее унаследовать. При одном условии: хозяин при жизни еще ни разу не воспользовался ею. Если хотя бы один аннуитетный платеж снят, по наследству финансы не передать, поскольку накопленное считается использованным.

Внимание! Завещать ничего не получится и в случае, если пенсионер не застраховал накопительную часть по ОПС!

Система обязательного пенсионного страхования

Судьба пенсии после смерти гражданина

После того, как пенсионер покинет этот мир, его накопительную часть передадут родне или же включат в общий состав наследной массы — в зависимости от ситуации.

После смерти пенсионера его накопительную часть передадут родне

В общей сложности эта процедура состоит из следующих этапов:

Шаг 1. Сбор документации.

Шаг 2. Проверка и отправка документации в территориальное подразделение ПФР по месту жительства умершего пенсионера.

Шаг 3. ПФР проверяет правомочность заявления и возможность передачи накопленных пенсионером денег родным.

Шаг 4. Устанавливается доля каждого претендента.

Шаг 5. Распределение долей. Если кто-то откажется, его часть разделяется поровну между всеми остальными кандидатами.

Шаг 6. Назначение выплат каждому подтвержденному преемнику.

Претенденты получат транши до пятнадцатого числа каждого месяца включительно — это при положительном решении. Есть риск получить отказ, если окажется, что умерший уже успел использовать финансы , либо же заявленный претендент не пройдет проверку (например, выяснится, что он не входит в круг близких родственников умершего и не проживал с ним постоянно). Если накапливаемая часть хранилась в негосударственном пенсионном фонде, претенденты обращаются туда самостоятельно.

Наследование накопительной части трудовой пенсии

Правовое обоснование

До начала двухтысячных о том, чтобы наследовать за родными пенсионное обеспечение, речь не шла. Подобное дозволялось только в отношении личных финансовых копилок. С марта 2002 года в Гражданский кодекс РФ в силу вступили новшества, подразумевающие такую возможность — это ст. 1183. Теперь за гражданином наследуют и накопленную им нерастраченную часть пенсии.

Важно! Претендующим стоит поторопиться — документацию и заявление подают максимум через четыре месяца после кончины владельца. Если не уложиться в отведенный лимит, накопления, конечно, не заберут, но они войдут в наследное имущество, на которое претендуют по очереди.

С марта 2002 года наследники могут получить накопительную нерастраченную часть пенсии

Возможность наследования

Все, что связано с накапливаемой составной пенсии, регламентирует Федеральный закон №173-ФЗ. Особенного внимания заслуживает двадцать третья статья — она гласит, что по умолчанию невыплаченная пенсия не засчитывается в наследное имущество. А это значит, что получить ее вправе только кандидаты первой очереди, своевременно собравшие пакет документов и подавшие заявление. К таковым закон (ст. 9 п.2 того же Федерального закона) относит членов домохозяйства, проживавших вместе с пенсионером. Соответственно, каждый из претендентов пишет заявление и сам доказывает, почему считает себя вправе получить часть пенсии умершего. Если окажется, что одобренных кандидатов несколько, финансы родственника разделят между ними поровну.

Федеральный закон «О трудовых пенсиях в РФ» N 173-ФЗ. Статья 23

Как завещать

Новшества 2013 года подарили людям возможность самостоятельно увеличивать содержание, на которое они будут жить, отойдя от трудовой жизни — а также передать накопленные деньги родным, если самому не получится их истратить.

Так формировать можно страховую часть (22 процента), либо обе составляющие. Гражданин оформляет обязательное страхование пенсии, передоверяя свои финансы в руки ПФР или негосударственной организации. Риск здесь один — можно не угадать с процентами: в каких-то фондах они больше, в других — ниже. Контроль за ними все равно осуществляет государство и деньги не потеряются.

Порядок формирования пенсий в системе обязательного пенсионного страхования

Если человек желает, чтобы накопленное им перешло в определенные руки, он пишет соответствующее заявление прямо в офисе Пенсионного фонда. Как это правильно сделать, ему подскажут сотрудники, услуга абсолютно бесплатна. Любое давление недопустимо. Пенсионер вправе назначить преемником кого угодно, как и в обычном завещании. Он обязан при этом подумать и о тех, кто пребывает на его иждивении — малолетних детях (до четырнадцати лет), нетрудоспособных опекунах, бабушке, дедушке или членах домохозяйства — иждивенцах, например инвалидах. Даже если пенсионер их не укажет в заявлении, закон их не обделит.

Возможные претенденты

Итак, накапливаемую часть получают родные, если человеку вообще ничего не успели начислить по старости, либо же это произошло до или после его ухода из жизни, но финансы остались нетронутыми.

Получение правопреемником накопительной части дополнительной пенсии

Важно, чтобы соблюдалось одно правило — умерший не успел воспользоваться деньгами.

К числу законных претендентов относятся:

• сын или дочь, не достигшие восемнадцатилетия;
• внуки;
• совершеннолетние дети — иждивенцы (находящиеся на лечении в стационаре, неспособные обеспечивать себя, возрастом менее двадцати трех лет);
• опекуны;
• супруг;
• бабушка и дедушка;
• другие члены семьи — иждивенцы, которых усопший обеспечивал при жизни (и они могут это подтвердить).

Таким образом, простого желания завладеть чьими-то пенсионными накоплениями недостаточно. Важно подтвердить свою нуждаемость в этих средствах и близость родства. Для опекунов, брачного спутника, бабушки и дедушки достаточным критерием нуждаемости выступает 60 лет у граждан мужского пола и 55- у женщин.

Получение пенсионных накоплений возможно, если умерший не успел воспользоваться деньгами

Правила распределения финансов после смерти пенсионера

Получить неизрасходованные пенсионные деньги умершего возможно:

• посредством заявки (заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица можно здесь скачать);
• по законной очереди.

Завещательный способ отличается от обычного наследования тем, что владелец не пишет специальной бумаги по поводу того, кому передает то, что успел скопить и не ходит по нотариальным конторам. Для этого достаточно нанести визит в контролирующий орган и там описать всех кандидатов. Там же, в ПФР, и будет храниться заявление.

Бланк заявление застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений между указанными правопреемниками можно здесь скачать.

Образец заявление застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений

Если этого сделано не было, дележом придется заниматься кандидатам-первоочередникам. В случае их отказа, подходит вторая очередь. Положение осложнено тем, что домочадцы часто не догадываются ни о том, что у человека не израсходованные пенсионные накопления, ни о том, что эти деньги могли бы перейти к ним в руки. Поэтому сразу же, как только в контролирующем органе получили известие о кончине гражданина, сотрудник обязательно извещает потенциальных кандидатов на наследство.

Необходимая документация

Для ПФР претенденты собирают следующие бумаги:

• общегражданский паспорт;
• документы из ЗАГС, подтверждающие родство;
• выписку из домовой книги;
• СНИЛС покойного;
• координаты счета претендента, куда следует перевести средства.

Документы необходимые для оформления накопительной части пенсии умершего родственника

Для перечисления средств чиновникам отведено полгода. Об отказе контролирующий орган информирует претендентов в заказных письмах с уведомлением под личную роспись.

Важно! Если срок упущен, восстанавливать его придется посредством разбирательства в суде. Подобное чревато большими тратами времени, нервов, часто и денег. Если накоплено мало, маловероятно, что кто-то захочет бороться. Но если накопилась впечатляющая сумма, претенденту имеет смысл приложить усилия и подать иск.

Как только в контролирующем органе получили известие о кончине гражданина, сотрудник обязательно извещает потенциальных кандидатов на наследство

Как писать заявление на получение

Для того, чтобы получить деньги умершего из Пенсионного фонда РФ, необходимо написать заявление. Единого образца не существует, поэтому документ пишется в свободной форме от первого лица (хотя обычно в подразделениях ПФР родственникам выдают уже готовые формуляры, которые необходимо заполнить). В документе обязательно указывают:

• дату и место написания;
• паспортную информацию заявителя;
• адрес, где претендент прописан на постоянной основе;
• кем заявитель приходится усопшему пенсионеру;
• когда пенсионер ушел из жизни ;
• кто еще находится на иждивении, дата их рождения;
• данные о доходах заявителя (сюда относятся и государственные льготы).

Документ заполняют от руки, без помарок, грамматических и орфографических ошибок. Исправления, стирания, замазывания корректором и зачеркивания недопустимы.

Документы подают в территориальное подразделение ПФР

Такое заявление вместе с набором документации подают в территориальное подразделение ПФР. Если почивший родственник при жизни служил в Вооруженных силах, заявку подают в военкомат. Бумаги в инстанцию подают самостоятельно, при личном визите, либо передоверив этот вопрос официальному представителю. В последнем случае нужна генеральная доверенность. Ее оформляют и заверяют в нотариальном бюро.

Важно! Кандидат обязан официально заявить о своих правах на финансы умершего родственника, если желает что-то получить. Автоматически накопившихся денег никому не начислят и заочно ничего не решают.

Срок перечисления

Если все экземпляры заполнены правильно, чиновник Пенсионного фонда принимает их и оговаривает сроки выплат. По истечении полугода кандидату перечислят деньги на счет. Озаботиться этим вопросом стоит заранее, потому как каждый случай рассматривают индивидуально и помимо базового набора документации сотрудники ПФР могут запросить и другие подтверждающие бумаги. А если срок будет пропущен, восстановить его получится только по суду.

Чиновник Пенсионного фонда принимает документы и оговаривает сроки выплат накопительной части пенсии умершего родственника

Если финансы хранились в НПФ

Если пенсионер при жизни передоверил свои деньги частным фондам, он облегчил жизнь и себе (если компания прибыльная), и родным — в плане получения. Здесь рутины гораздо меньше, чем в ПФР:

• у претендующих на накопительную часть есть шесть месяцев, чтобы определиться, есть ли смысл бороться за оставленное на счету;
• претендующий приходит в НПФ, чтобы ознакомиться с правилами наследования;
• менеджер рассчитывает сумму траншей, которую родственник вправе затребовать;
• если потенциальный наследник согласен с тем, что ему предложено, он письменно подтверждает свое согласие;
• деньги выдаются на руки заявителю.

Таким образом, все решается за один визит.

Если пенсионер при жизни сотрудничал с НПФ, то деньги за ним наследуют по:

• договору негосударственного обеспечения (НПО);
• условиям обязательного страхования.

Порядок смены пенсионного фонда

Если выбран первый способ, то наследной признают накопленную массу, которая и перейдет к наследнику на общих основаниях.

Важно! Этот способ имеет значительное преимущество — пенсионер вправе сам выбрать, кто его больше устраивает в роли преемника и переоформить на него договор. Этим он избавляет кандидата от необходимости устраивать разборы с другими желающими.

Отказ

Контролирующая инстанция удовлетворяет не все запросы. Заявка окажется безрезультатной, если:

• кандидат не уложился в отведенный отрезок времени (в этом случае деньги войдут в общую массу наследства);
• некорректно заполнено заявление;
• отсутствует, просрочена или неверно заполнена часть документов (или же предоставлены копии взамен оригиналов);
• кандидат не подтвердил свое родство с умершим и свою нуждаемость;
• умерший вообще не был участником обязательного пенсионного страхования

Заявка на накопительную часть пенсии умершего родственника может быть отказана, если документы неверно заполнены

Во втором и третьем случае ситуация поправима — достаточно грамотно переписать заявление и предоставить верные экземпляры (при этом уложиться в отведенный срок). Но если кандидат не доказал, что он не чужой человек умершему, ему придется добиваться своего по суду.

Внимание! Но если человек при жизни не заключил договор ОПС, пенсию за ним унаследовать не удастся ни при каких обстоятельствах. Мало того, у него самого возникли бы сложности с ее получением, если бы он захотел воспользоваться накопленными средствами.

Всегда ли удастся восстановить пропущенный срок

Упущенное для заявления время можно вернуть и получить искомое

Правило «все нужно делать вовремя» в наследственных делах актуально как нигде. Упущенное для заявления время можно в каком-то смысле вернуть и получить искомое. Но это не означает, что после похорон родственника можно не предпринимать никаких шагов, а спокойно ждать, как дела сами собой решатся. Кандидату предстоит приложить усилия, чтобы убедить суд в том, что время упущено по серьезной причине, а не из-за собственной небрежности. То есть претенденту неоткуда было узнать о случившемся или он физически не имел возможности подать заявку, как-то:

• служба в армии;
• пребывание в больнице на длительном стационарном лечении;
• отбытие срока наказания в местах лишения свободы;
• долгая рабочая командировка.

Суд может пойти навстречу заявителю, если будут приведены уважительные причины и доказательства

Заявленное предстоит доказывать. Доказательствами уважительности причины считаются, к примеру:

• приговор суда;
• приказ генерального директора фирмы о назначении командировки;
• медицинские документы.

Только в этом случае суд пойдет навстречу.

Итак, получается, что наследовать пенсию за родственниками можно и здесь действуют те же правила, что и в обычных наследственных делах. Если гражданин осознает, что накопит достаточно и после того, как он покинет этот мир, на его накопительной части останется что делить, ему стоит позаботиться о судьбе накоплений еще при жизни. Для этого не нужно специально посещать нотариальную контору и писать завещание — документ оформляют прямо в пенсионном фонде, при этом его можно переписать в любой момент, в том числе и направив все средства на благотворительность.

Видео — Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника