Как рассчитать накопительную часть пенсии: принципы формирования и расчёты

Двадцать восьмого декабря 2013 г. был принят закон No424-ФЗ «О накопительной пенсии». В результате предусмотренных законом мер, помимо обычной пенсии, теперь можно оформить и ее накопительную часть.

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Выплаты по предусмотренной законом части осуществляются помесячно со специализированного счета в момент получения человеком основной пенсии.

Принципы формирования указанной части накоплений

По нормам закона No424-ФЗ, указанная часть пенсии устанавливается женщинам 1957-1966 г.р. и мужчинам 1953-1966 г.р., при наличии за них пенсионных отчислений в 2002-04 годах, а также гражданам 1967 г.р. и более младшего возраста.

Сколько человек выбрали накопительную пенсию

Указанная в ФЗ No424-ФЗ часть образуется из:

• персонально перечисляемых средств граждан;
• перенаправления части материнского капитала;
• выплачиваемых за сотрудника страховых взносов;
• перечислений по программе софинансирования пенсии.

Важно! Независимо от того, что предложенный ФЗ No424-ФЗ вид накоплений включает собственный вариант отчислений, он может устанавливаться только гражданам, получающим основную пенсию.

Для реализации своих законных прав, до окончания 2015 г. гражданам предлагалось подтвердить перенаправление части своих взносов, направляемых на основную пенсию, на учреждение накопительной ее части представлением специальной заявки в ПФР.

При реализации человеком этого права, 6% его взносов из отчисляемых за работника 22%, начинают откладываться на специализированный счет, инвестируясь в дальнейшем на кредитном рынке через ПФР или НПФ.

Справка! Если гражданин не воспользовался предоставленной возможностью, указанные 6% с 2016 г. также продолжат инвестироваться ПФ, и после его выхода на пенсию будут выплачены ему в суммарном объеме.

Индексирование накопительной части государством в процентах

Важно также заметить, что накопительная часть не индексируется государством, и доход по ней ничем не гарантирован. Если ее инвестиции окажутся удачными, это обеспечит неплохую прибавку к пенсии, но, если они будут убыточным, государством на нее будут выплачены только страховые взносы.

Справка! В 2014 г. государство применило мораторий, замораживающий указанную часть выплат, ввиду чего весь объем страховых взносов перенаправлен исключительно на основную часть пенсии.

Мораторий применен по причине ухудшения общих экономических показателей, и на текущий момент планируется его пролонгация до 2020 г.

Определение страховой и накопительной пенсии

Как выяснить местонахождение своей пенсии

Чтобы выяснить местонахождение своих пенсионных средств, можно:

• направиться в подразделение ПФР по месту жительства, оформив заявление на предоставление сведений об управляющей компании. Также потребуется предоставить паспорт и СНИЛС. Работники подразделения по номеру СНИЛС могут предоставить требуемые данные в период 10 рабочих дней как при персональной встрече, так и с уведомлением через почту;
  

  Работники ПФР по номеру СНИЛС могут предоставить данные о месте нахождения ваших пенсионных средств

• также указанные сведения можно затребовать в финансово-кредитных организациях, заключивших с ПФР специальный договор: в «Сбербанке», в «ВТБ 24», в «Газпромбанке», в «Банке Москвы», в «УралСиб», не будучи при этом клиентом перечисленных учреждений. Необходимо лишь захватить документы, перечисленные в 1-м пункте;
• еще один способ получения требуемых данных – подойти к бухгалтеру по месту своей работы. Работник, занимающийся ежемесячными пенсионными отчислениями сотрудников компании, может предоставить требуемые данные;
• наконец, самый простой способ – это получить сведения посредством Интернет, например через «Единый портал госуслуг», находящийся по: https://www.gosuslugi.ru/. Для предоставления сведений на портале требуется зарегистрироваться на нем и получить статус записи «Подтвержденная».

Получить сведения о своей пенсии можно через интернет на портале госуслуг

Для приобретения указанного статуса можно:

1. Оформить на gosuslugi.ru код активации, он придет почтой на выбранный адрес в течение 1-3 недель с уведомлением.
2. Найти точку клиентского обслуживания «Ростелеком» у себя в регионе и оформить получение кода активации там, необходимо лишь захватить с собой документы, указанные в 1-м пункте и ИНН.
3. Задействовать электронную подпись, полученную в специальном удостоверяющем центре.
4. Применить электронную универсальную карту (выпуск прекращен 01.01.17).

После приобретения требуемого статуса, в «Категории услуг» выбрать «Пенсия, пособия и льготы», нажать «Извещение о состоянии счета в ПФР» и щелкнуть «Получить услугу».

Загрузится «Извещение о лицевом счете», где будет представлено наименование страховщика.

Помимо указанного портала, также имеется возможность обратиться и на сайт ПФР: http://www.pfrf.ru/, где в «Личном кабинете» можно получить выписку о лицевом счете нажатием кнопки «Запросить».

На сайте ПФР можно получить выписку о пенсионном лицевом счете

Отобразится сообщение о принятии запроса, а выписка спустя некоторое время появится в разделе «История обращений».

Важно! Для сбора указанных данных ни при каких обстоятельствах нельзя пользоваться другими, кроме перечисленных, онлайн-сервисов, в т.ч. передавать им свою персональную информацию или отправлять СМС на короткие номера.

Из полученных на представленных сервисах данных можно также узнать:

• наименование персонального страховщика;
• выбранный вариант пенсионного обеспечения;
• размер учтенного для начисления пенсии стажа;
• число рассчитанных для начисления пенсии баллов;
• объем аккумулированных средств и итоги их вложения.

Формула пенсионного накопления

Как получить указанный вид накоплений и их расчет

Если человек воспользовался предоставленным ему законом правом, он может получить накопления, представив заявку в ПФ по месту жительства, предоставив требуемые документы.

Справка! В 2019 г. главные новости связаны неиндексацией пенсий, если пенсионер продолжает работать, и невозможностью востребования в этой ситуации накопительной выплаты.

При выходе на пенсию гражданин получает право получить накопления по ФЗ No424-ФЗ одним из 3-х вариантов.

Формирование накоплений и виды выплат пенсионных средств

Единовременно

При этом способе получения накопленных средств они будут перечислены человеку единожды в совокупном объеме.

Указанный вариант перечисления средств устанавливается:

• получателям пенсии по утере кормильца, инвалидам или получателям пенсии по гос. обеспечению;
• имеющим достаточное количество пенсионных лет, но не обладающим требуемым стажем и баллами;
• при кончине гражданина, имеющего указанный счет его наследникам, если они востребовали эти средства.

Справка! В ч.1 ст.6 ФЗ No424-ФЗ, также указано, что если указанные средства представляют сумму менее 5% от основной пенсии, они также выплачиваются единовременно.

Единовременная выплата накопленных средств может перечисляться только один раз

Пример расчета единовременной выплаты

Ниже приведен расчет, может ли пенсионер затребовать выплату указанных накоплений единовременно.

Например, величина насчитанной пенсии у человека составляет 7200 руб., а специализированного счете имеется 172000 руб.

Расчет НП: НП=СПН/Т, где:

• НП – ежемесячные накопительные выплаты;
• СПН – сумма пенсионных накоплений;
• Т – ожидаемый период выплаты НП, в мес. (ч.1 ст.17 ФЗ No424-ФЗ; 246 мес. в 2018 году).

Можно подсчитать:

1. Выплаты НП: 172000/246=699,19 руб.
2. Выплата основной пенсии+НП: 7200+699,19=7899,19 руб.
3. Коэффициент НП к основной пенсии (страхов.+накопит.): 717 руб./7917 руб.=0,09*100%=9%.

Т.к. 9% больше 5%, человек не сможет затребовать средства со специального счета единовременным платежом, и ему будет установлена постепенная их выплата.

Калькулятор для расчета размера выплат накопительной части пенсии

Вам поможет калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии. Перейти к расчётам

Срочно

При этом способе получения средств они выплачиваются в течение выбранного человеком срока помесячно, при этом указанный срок не может составлять менее 10 лет.

Срочные выплаты выдаются пенсионеру один раз в месяц в течении 10 лет и более

Пример расчета

Срочная выплата (СПВ) выплачивается из суммы СПН, деленной на кол-во месяцев Т: СПВ=СПН/Т.

Бессрочно

При этом способе выплат средства выплачиваются помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета.

Пример расчета

Расчет бессрочных выплат: НП=СПН/Т. При зарплате в 30 тыс.руб. 6% взносов составляют 1800 руб. При этом на счете, например, за 20 лет, будет: СПН=1800*12 мес.*20 лет=432000 руб.

Справка! Период Т в указанном случае – это постепенно растущая статистическая величина, на 2018 г. она составила 246 мес., или 20,5 лет.

Допустим также, что инвестиционная прибыль от накопленных средств составила 216000.

Если человек выбрал бессрочные выплаты, размер НП составит: НП=СПН/Т=648000 руб./246 мес.=2634 руб.

Бессрочный вид пенсионных накоплений выплачивается помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета

Калькулятор расчёта бессрочных накопительных пенсионных выплат

Самый распространенный вопрос по означенному типу пенсии

Вопрос от Виктора: Прошло 2 месяца, как скончался мой отец. Он имел сбережения в накопительной пенсии. Имеется ли возможность получения этих денег его наследникам?

Ответ: Закон No424 гласит, при кончине лица, имевшего накопительную пенсию, они могут быть унаследованы. Данная норма не затрагивает материнский капитал.

Для их наследования требуется установить, имеется ли заявление от отца, определяющего порядок лиц, могущих наследовать накопления при его кончине.

Если указанного заявления нет, накопления наследуются всеми наследниками владельца в срок до 6 месяцев после его кончины, при внесении требования на наследование средств.

Федеральный закон «О накопительной пенсии» N 424-Ф3. Статья 6

Моя пенсия и деньги

Если человек привык жить в достатке, среднестатистическая пенсия не предоставит ему тот уровень комфорта, к которому он привык. Страховые выплаты сегодня имеют зарплатный потолок 59000 руб.

Это подразумевает, что неважно, зарабатывает работник указанную зарплату или большую, пенсионные отчисления в обоих случаях будут одинаковы.

Т.к. мораторий на указанный в ФЗ No424-ФЗ тип пенсии продлен до 2020 г., представленная схема денежных вложений все еще существует фактически только в теории.

Даже с учетом того, что ПФ вкладывают поступающие деньги в инвестиционные портфели, их может частично поглотить инфляция.

Сегодня на одного пенсионера приходится около 2,5 работников, и, по информации Росстата, к 2040-м г.г. их будет 1,5. Это подразумевает, что «финансовая подушка» для пенсионеров будет постепенно уменьшаться.

Страховые выплаты сегодня имеют зарплатный потолок 59000 руб.

В складывающихся реалиях назрела необходимость подумать о своем будущем благосостоянии и самому. Приобрести недвижимость, откладывать средства на депозиты, вкладываться в ценные бумаги и в валютные накопления.

Эти меры позволят докладывать в пенсионном возрасте некоторую сумму к пенсии и получить реальную возможность, пусть не богатой, но достаточно «сытой» старости.

Видео — Как узнать размер накопительной части пенсии