Субсидирование ипотеки: действующие программы 2020 года, какие существуют требования, как получить, куда обратиться

В программах субсидирования участвуют сразу 4 стороны: вы, как клиент, государство, как частичный спонсор вашего приобретения, а также банк и застройщик, которые согласны на предоставление вам займа и жилья на льготных условиях

Сегодня многие жители нашей страны задумываются о том, чтобы приобрести жилье. Большинство из них размышляет над вопросом уже давно и в экстренном порядке, однако, все еще не в силах накопить требуемую для покупки жилья сумму. Разумеется, в такой ситуации выход может быть только один, а именно: взять заем на приобретение жилья в банке. К счастью, наше правительство понимает, что обладая средним доходом, актуальным для страны сегодня, отдавать средства по ипотечному кредиту и содержать семью довольно сложно, не говоря уже  о том, чтобы продолжать, например, получать образование или ездить в отпуск. Потому-то и была разработана очередная мера поддержки наших граждан – субсидирование ипотеки, призванное помочь людям сэкономить, и потратить сохраненные деньги на улучшение благосостояния семьи.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: что нужно знать

Предложение о государственной помощи актуально для представителей множества слоев населения России. Оно способствует явному улучшению условий проживания этих граждан. В данном случае мы говорим о таких послаблениях, которые выражаются в субсидиях.

Субсидии и льготы — два понятия, имеющие между собой принципиальные различия

Обратите внимание: часто может возникать путаница между следующими двумя понятиями:

• субсидии;
• льготы.

Мы с вами говорим именно о субсидиях. Их отличие заключается  в выражении в виде денежной суммы, предоставляемой лицу на тех или иных условиях ради достижения конкретной цели. В данном случае такой целью является непосредственно предоставление возможности людям взять ипотеку, и достойно рассчитаться за нее в установленные сроки.

Для того, чтобы принять участие в данной программе, необходимо в обязательном порядке осуществить сбор определенного пакета официальных документов. Весь их  список обозначен в качестве необходимых для принятия в участии в федеральной программе субсидирования «Жилище», имеющий несколько направлений.

Так, молодым семьям, только начинающим свой путь, предлагается воспользоваться субсидией на приобретение жилья, величина которой будет равна 35% от стоимости недвижимого объекта. Однако, понижение цены будет осуществляться согласно условиям, определяющимся на территории каждого субъекта РФ.

Что касается кредитных организаций, те, в свою очередь, также могут предложить сверх того дополнительные способы понизить ставку, однако, лишь при условии, что вы решитесь на покупку будущего жилья у конкретных строительных компаний.

Получить по данной программе можно только жилье из новостройки, вторичка не участвует в рассмотрении

Субсидирование государством помогает не только молодым семьям справиться с вопросом обеспечения себе постоянного жилья, но также   и непосредственно застройщикам, которые с трудом пережили бы кризис, если бы не планомерное поступление средств от участников жилищной программы.

Какие программы действуют  в текущем году, и на каких условиях они предоставляются

Чуть выше мы уже упоминали, что программа субсидирования существует не в единственном варианте. Напротив, таких программ несколько, и каждая из них предоставляется с учетом выполнения различных условий, а также схем, по которым вы будете получать субсидию. Участниками программы являетесь, соответственно, вы сами, организация, которая возвела здание, внутри коего вы собрались приобретать недвижимость, и банк, который станет предоставлять вам ипотеку. Далее в таблице давайте рассмотрим, среди каких программ вы сегодня можете выбирать.

Сегодня существует множество программ субсидирования, из которых могут выбирать нуждающиеся категории

Таблица 1. Основные программы жилищного субсидирования, действующие на территории России сегодня.

Предоставление субсидий возможно лишь при условии, что вы станете соблюдать предъявленные государством и остальными сторонами программы требования

Условия предоставления субсидий в общем и целом в каждом случае будут одними и теми же, а именно:

• стаж труда для лиц, являющихся государственными служащими, а также для представителей бюджетных организаций, должен составлять не менее 3-5 лет;
• у граждан, претендующих на получение субсидии, не должно быть жилья в собственности, или официального права проживания на жилой площади, принадлежащей родственникам (за исключением случаев, когда вы имеете во владении комнату или иное помещение, площадь которого меньше 15 метров в квадрате);
• чиновникам, имеющим статус многодетных родителей, или руководящим лицам высокого ранга, могут быть назначены дополнительные облегчающие условия или привилегии;
• компенсация, выдаваемая гражданам государством, может впоследствии использоваться только согласно букве закона;
• сделка между лицом, получившим субсидию, и продавцом недвижимости, должна быть впоследствии подтверждена документально;
• при условии, что деньги, полученные путем передачи выплаты, используются не полностью, остаток средств должен быть обратно возвращен государству.

Помимо основных и самых популярных субсидий существуют и иные, малоизвестные, которые ничем не хуже могут помочь вам обрести жилье

Существует также перечень дополнительных субсидий, величина которых не столь значительна, сколь у тех, что мы перечислили выше, однако, их обязательно нужно принять во внимание тем, кто все еще хочет воспользоваться государственной помощью.

Таблица 2. Какие еще субсидии можно использовать для покупки жилья дополнительно.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2020 году

Изучите программы более подробно, дабы понять, какая из них подходит вам наилучшим образом

Чтобы вы смогли воспользоваться программой государственного субсидирования на покупку жилища, необходимо предъявить соответствие официальным требованиям, актуальных для соискателей. Чаще всего данные требования входят в категорию стандартных, но в некоторых исключительных случаях к ним могут прибавляться нестандартные условия. Все зависит от того, к какой категории граждан вы принадлежите, и какой программой решили воспользоваться.

Требования к заемщикам

Требования по программе «Жилище»

Воспользовавшись программой «Жилище», получить поддержку от государства можно только при соблюдении следующих обязательных условий:

• вы имеете подданство Российской Федерации;
• возраст составляет не более 35 лет;
• во владении у вас не имеется жилой недвижимости, или же имеется, но фактически для существования в ней она по каким-либо причинам не подходит.

Говоря о таком явлении, как «не подходит для проживания», мы имеем ввиду, что жилье не соответствует установленным стандартам площади на одного человека.

Перечисляемые ниже категории граждан могут рассчитывать на индивидуальные условия субсидирования

Существуют отдельные категории граждан, которым предоставляются индивидуальные программы субсидирования. Речь идет о:

• силовиках и военных;
• лицах, которых принудили оставить прежнее место проживания;
• сотрудниках государственных органов, прокуратуры и следственных отделов;
• трудящихся в «Байконуре»;
• гражданам, пострадавшим в результате радиационных катастроф техногенного характера;
• ученым;
• лицам, переселяющимся с крайнего севера.

Требования к претендентам на участие в программе «Молодая семья»

Чтобы принимать участие в программе «Молодая семья», граждане должны:

• полным составом сформированной ими ячейки общества проживать в доме, квартире или жилье иного типа, площадь которого будет составлять 42 метра квадратных (или менее 18 метров в квадрате);
• иметь российское гражданство;
• быть младше чем 35 лет и старше, чем 18 лет;
• иметь несовершеннолетнего ребенка;
• иметь определенный уровень дохода, позволяющий рассчитываться с ипотекой.

Интересная информация

Что нужно для участия в программе «Жилье для российской семьи»

По искомой программе производится выдача субсидий лицам, возраст которых составляет от 25 до 40 лет, нуждающихся в том, чтобы их жилищные условия улучшились.

Участвующие в данной программе лица могут успешно добавить к имеющимся у них средствам и государственной помощи собственные накопления или средства материнского капитала

Они могут оплатить покупку квартиры, используя:

• заем, взятый у кредитной организации;
• материнский капитал;
• иные средства.

При этом, лицо, осуществляющее заем, должно иметь постоянное место трудоустройства. В некоторых субъектах нашей страны по данному вопросу имеются дополнительные требования, которые также будут учтены после того, как вы получите заявку на участие в программе.

Ипотека для молодой семьи, о ней вы можете узнать в специальной статье.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Недвижимость, получаемая по любой программе субсидирования, также обязана соответствовать предъявляемым к ней требованиям. Так, финансирование от государства поступает на жилище, которое уже было приобретено, или в планах только намечается его покупка.

При этом, занять с помощью субсидий можно только новостройку. Квартиры, относящиеся к категории старого фонда, взять ни по одной из жилищных программ не получится.

Величина общей площади жилья в новостройке должна согласовываться с нормами на каждого члена одной семьи. Банки также могут предъявлять к недвижимости требования. Поэтому, чтобы получить более точную и подробную информацию относительно данного вопроса, лучше всего будет обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Как можно получить субсидию от государства

Еще в 2018 году программа субсидирования по ипотеке срочного характера вступила в силу

Начиная с первого января прошлого года реализуется новая программа субсидирования по ипотеке. Стать ее участниками могут все категории граждан, которые были нами ранее обозначены в данной статье. При этом процентная ставка по займу будет льготной, и составит 6% для покупателя, в то время как остальной сегмент выплаты будет предоставляться только от государства.

Тем не менее, нужно понимать, что данная программа имеет срочный характер, то есть длительность ее реализации ограничивается коротким временным сроком, посему, если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в получении жилья, советуем вам поторопиться.

Куда обращаться за получением субсидии

В зависимости от того, в какой программе вы сможете принимать участие, вам нужно будет обратиться в следующие органы:

• администрацию населенного пункта;
• жилищный комитет;
• муниципалитет;
• агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Кроме того, чтобы уточнить интересующую вас информацию по условиям займа, нужно прийти в банк, и уточнить, на каких условиях он сможет заключить с вами договор на предоставление ипотеки.

Чтобы стать владельцем квартиры в новостройке, обратитесь в администрацию или иной орган, регулирующий данный вопрос

Порядок действий при получении государственной субсидии

Что нужно, чтобы принять участие в программе «Жилище»

Для участия в обозначенной заголовком программе нужно собрать действующий пакет бумаг, а после обратиться в местную администрацию. На месте нужно будет предоставить собранные документы в качестве подтверждения того, что вы нуждаетесь в получении нового жилья. При условии, что все в порядке, вас поставят на учет.

Как только подойдет ваша очередь, вы получите свидетельство на предоставление средств, запрашиваемых вами. После произойдет подписание договора с кредитной организацией, а затем с выбранным банком для открытия счета. И уже после всех этих действий вы станете гордым владельцем жилья, и сможете использовать государственные средства, как и было обещано.

Участие в программе «Молодая семья»

Те лица, которые хотят участвовать в программе «Моя семья», также собирают пакет документов, который нужен для того, чтобы открыть счет в банке, и заключить с ним договор об ипотеке. Правда, в этом случае за получением государственной помощи нужно будет обращаться уже не в городскую администрацию, а непосредственно в Жилищный комитет.

В каждом случае заявка будет рассматриваться в течение определенного срока, установленного по закону

Рассмотрение заявки может длиться до 2 месяцев. При условии, что окончательный ответ будет в вашу пользу, произойдет назначение очереди. Как только подойдет ваша, можно будет уже оформлять кредит, и гасить оставшийся у вас долг. Жилье же покупается с помощью предоставляемых государством средств.

Программа «Жилье для российской семьи»

Чтобы принять участие в искомой программе, необходимо выбрать конкретный проект строительства, который вас интересует. После уже собираются документы, и относятся на рассмотрение в муниципалитет, где вам одобряют либо не одобряют включение в программу.

После получения положительного ответа будет подобрано жилье, имеющее подходящую площадь. Вопрос о наличии подобного жилья желательно предварительно уточнить у застройщика, а заодно узнать, какие у этого жилья особенности. Уже после этого только будет возможна покупка жилья.

Какие документы нужно собрать

Чтобы принять участие в этих программах, нужно будет собрать конкретный пакет бумаг. Так, нужно отметить, что в целом перечень документов будет схож для каждого случая, однако, предварительно все же его нужно будет изучить, дабы не попасть впросак, и не потерять много времени на оформлении документов.

Так, в ста процентах случаев заемщик должен представить заявку на государственное финансирование, указать, кто является членами его семьи путем предоставления копий паспортов и свидетельств о рождении, а также свидетельства о браке.

Какие документы вам потребуется собрать, будет зависеть от того, в какой именно программе было принято решение принять участие

При условии, что нужно будет доказать, что вы владеете определенными средствами, нужно будет принести выписку со счета, которая докажет, что вы сумеете оплатить первый взнос.

Другие конторы потребуют от вас более обширный список документов, а именно, справки:

• о вашем финансовом положении;
• доказывающие, что вы получаете заработную плату каждый месяц;
• о доходах остальных членов семьи;
• из домовой книги;
• являющиеся доказательством официального трудоустройства и т.д.

Как видите, лучше заранее уточнить перечень нужных бумаг, перед тем, как начинать дела с ведомствами, дабы не отсрочить  по собственной же вине получение квартиры.

Подведем итоги

Если вам нужна квартира, не упустите шанс, и воспользуйтесь ипотекой!

Субсидии на ипотеку – для некоторых наших граждан настоящий шанс на другую, более качественную и приятную жизнь. Если вы входите в категорию нуждающихся, воспользуйтесь своим правом на иную жизнь, и получите их, не забыв собрать по правилам и в установленные сроки все нужные документы.

Видео – Субсидирование ипотеки, отчетность в Росстат