Выдача сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК) — одна из государственных мер по финансированию семейных пар, на иждивении которых находятся два и более ребенка. Срок получения такой помощи ограничен. Конечная дата его действия — 31 декабря 2021 года.
Материнский (семейный) капитал
Содержание статьи
Финансовая поддержка граждан с двумя и более детьми была одобрена с 2007 года и направлена на решение демографической проблемы. С того времени величина МСК постоянно увеличивалась в зависимости от инфляционных тенденций в стране. Первоначально сумма бюджетной помощи составляла 250 тыс. рублей. В 2015 году она была заморожена и на сегодня составляет 453026 руб.
Год | Сумма МСК |
---|---|
2014 | 429409 руб. |
2015-2019 | 453026 руб. |
2020 (планируется) | 470241 руб. |
2021 (планируется) | 489051 руб. |
Оформить сертификат можно в течение 30 календарных дней в одном из отделений ПФР, заполнив форму заявления и предъявив все требуемые законодательством документы (скачать форму заявления можно здесь). Обычно это паспорт матери и бумаги о рождении детей. Также потребуются документы, подтверждающие гражданство России каждого члена семьи. Сертификат выдается как на бумаге, так и на электронном носителе.
Средства МСК разрешается использовать в следующих областях:
- приобретение или самостоятельная постройка жилой недвижимости;
- внесение сумм за обучение детей;
- составляющая пенсионного накопления матери;
- покупка жизненно необходимых предметов или услуг для ребенка-инвалида. (ПП РФ №380 от 30/04/2016 года);
- оформление ежемесячного пособия, сумма которого приравнивается ежемесячному прожиточному минимуму, закрепленному в районе проживания семьи, до исполнения ребенку 1,5 лет (ФЗ №418 от 28/12/2017 года).
Примечание! Последние два способа использования МСК стали применяться с 2016 и 2018 годов соответственно.
В нынешнее время наиболее востребованным вложением средств МСК является покупка жилого недвижимого имущества.
Способы использования МСК при покупке недвижимости
Финансовые средства МСК для улучшения условий проживания используются по следующим направлениям:
- внесение полной стоимости за жилую недвижимость в соответствии со сделкой купли-продажи;
- выплата по банковским обязательствам, которые были получены ранее выдачи семейного сертификата;
- внесение первичного взноса;
- платежи подрядной бригаде при строительстве или работах по реконструкции в индивидуальном доме;
- погашение пая в ЖК;
- оплата сделки с долевым участием.
При этом законом допускается использование бюджетных средств на покупку:
- частного дома;
- квартиры;
- комнаты.
Важно! Обычно ПФР идет навстречу в проводимой сделке с комнатой, если после ее приобретения вся квартира будет полностью находится в распоряжении одной семьи. Например, ПФР одобрит приобретение комнаты в трехкомнатной квартире, две из которых находятся уже в собственности покупателя.
Требования к недвижимости
Покупаемая недвижимость должна удовлетворять установленным в законодательстве требованиям. При невыполнении одного из них ПФР вправе отказать в перечисление денег на счет продавца. (ПП РФ №862 от 12/12/2007 года).
- помещение должно быть только жилым и капитальным. Дачный домик для постоянного проживания семьи не подойдет;
- располагаться квартира должна в одной местности с тем банком, где планируется получение кредита;
- приобретаемое жилье не должно быть аварийным или ветхим;
- возраст здания, в котором размещается квартира, имеет также важное значение. Планируя покупку жилья в панельном доме, построенном более 30 лет назад, семья может получить отказ в получении государственной помощи;
- приобретаемая недвижимость для проживания должна удовлетворять техническим, санитарным и другим нормам проживания. В них должны быть проведены в обязательном порядке водоснабжение, электричество, канализация, газ.
Применение финансовых средств МСК на улучшение условий проживания имеет временное ограничение. Воспользоваться ими можно только после наступления 3-х лет ребенку, при рождении которого был выписан сертификат.
Исключением является покупка с привлечением заемных средств. Так если семья решит воспользоваться государственными средствами на приобретение недвижимости до исполнения 3-х лет ребенку, то сделать это можно только, взяв ипотечный кредит в банке.
Получение ипотеки под материнский капитал
Ипотека согласно ФЗ №102 от 16/07/1998 г. – сделка с недвижимостью, в которой принимают участие две стороны: залогодержатель и залогодатель. Залогодержателем выступает кредитная организация, которая имеет в своей собственности недвижимость, выкупленную заранее у продавца. Залогодателем выступает гражданин, желающий приобрести недвижимость, находящуюся в распоряжении банка, но собственных средств для такой сделки у него недостаточно. В этом случае между сторонами заключается ипотечный договор, который обязательно регистрируется в Росреестре. При этом недвижимость находится в залоге у банка весь срок действия подписанного соглашения.
Важно! До стопроцентного погашения кредита собственником недвижимости выступает кредитор. Права покупателя по распоряжению таким жильем ограничены, но проживать в нем, несмотря на обременение, он может.
При заключении ипотечного договора кредитуемое лицо должно согласовать с банком возможность использования семейного капитала. Лучше оговорить сразу, на что пойдут бюджетные средства: на внесение первоначального взноса, оплату процентов или самого кредита. Следует учесть, что поступят на счет деньги из ПФР не сразу, а только по истечении 2-х месяцев.

При заключении ипотечного договора кредитуемое лицо должно согласовать с банком возможность использования семейного капитала
Важно! Согласно закону использование средств семейного капитала на внесение платы по штрафам и пени запрещено.
Документы для выплаты маткапитала на получение кредита
Для перечисления средств ПФР владельцу МСК потребуется предоставить в одно из его отделений согласно реестру, который утвержден Приказом №779н Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 26/12/2008 года, документы. Вне зависимости от направления использования МСК нужно предоставить:
- заявление на расходование средств МСК. Образец представлен в Приложении №1 Приказа №779н. (скачать образец вы можете здесь). В документе указывается наименование отделения ПФР, реквизиты сертификата (серия и номер, а также дата выдачи), данные владелицы или владельца сертификата (ФИО, СНИЛС, дата рождения, паспортные данные), место прописки и фактического пребывания, данные ребенка, при рождении которого был выдан сертификат. Обязательно указывается направление использования бюджетных средств;
- паспорт и свидетельство о рождении лиц, упомянутых в сертификате;
- СНИЛС владельца сертификата;
- документ о регистрации брака.
Для каждого способа обналичивания семейного капитала потребуются в дополнение другие документы.
При направлении бюджетных денег на оплату основного долга и процентов для ранее полученного кредита:
- договор купли-продажи или ДДУ;
- копия заключенный с банком ипотечного договора с обязательной регистрацией в Росреестре;
- выписка кредитной организации об остатке долга по данному договору;
- документы на приобретаемую недвижимость: кадастровый или технический паспорта, которые обычно заменяет выписка из Росреестра;
- заверенное у нотариуса обязательство о равном разделе покупаемой недвижимости между всеми членами семьи. До внесения полной суммы за квартиру она находится в собственности банка и не подлежит разделу.
В Пенсионном фонде направленную заявку рассматривают в течение месяца. Такой же срок необходим для перевода денег на счет банка. После поступления средств семейного капитала происходит внесение изменений в выплаты:
- сокращения срока при тех же суммах погашения;
- уменьшение ежемесячных выплат при прежнем сроке ипотеки.
Для внесение первичного взноса нужно предоставить в ПФР:
- согласие банка на получение первичного взноса в виде МСК;
- бумаги на приобретаемое жилье;
- обязательство о разделе равными долями недвижимости после получения ее в собственность;
- копия заключаемого с банком ипотечного договора, в котором указывается размер взноса и общая сумма кредита.
При использовании МСК как первоначального взноса возникает несколько проблем.
- Обычно банки предлагают кредит на условии выплаты в качестве первичной суммы 10 — 30% стоимости приобретаемого жилья. В таких городах как Москва или Санкт-Петербург стоимость квартир часто превышает 5 млн. рублей. Поэтому выделяемых из бюджета средств недостаточно и требуется иметь собственные накопления для решения данной проблемы.
- Перечисление денег из ПФР может производится только на основании уже заключенного договора. Требуемое время для передачи средств банку составляет 2 месяца. Не все кредитные организации готовы идти на такие уступки.
Использовать сертификат возможно также участникам НИС (накопительно-ипотечная система). Вступить в данную программу может добровольно любой из тех категорий военнослужащих, которые перечислены в статье 9 ФЗ №117 от 20/08/2004 года. Суть системы заключается в том, что у каждого участника НИС открыт свой счет, на который ежемесячно поступают бюджетные средства с момента написания заявления о вступлении в программу и до увольнения из рядов армии.
В таблице приведены суммы годовых отчислений на индивидуальный счет военнослужащего, участвующего в НИС:
Год | Сумма по НИС (руб.) |
---|---|
2019 | 280 009 |
2018 | 268 465 |
2017 | 260 141 |
Через 3 года участник НИС может с помощью целевого займа на покупку жилья использовать накопленные на индивидуальном счете средства. Одновременно семья военнослужащего имеет право использовать помощь от государства в виде МСК, которую можно направить как на оплату первичного взноса, так и на погашение самого кредита и процентных начислений по нему.
Предложение банков
Не все банки участвуют в госпрограмме по предоставлению ипотеки с использованием МСК. Перед подачей заявки следует уточнить, может ли выбранный кредитор принимать для расчетов средства из госбюджета.
ВТБ выдает деньги на 20 лет под 10% годовых. Причем первичный платеж не должен быть меньше 20% от стоимости приобретаемых жилых метров. Квартира может быть как в новостройке, так и на вторичном рынке. На сайте банка https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ предлагается использовать специальный калькулятор для расчета кредита со специальной опцией – средства МСК.
В Сбербанке принята программа «Ипотека плюс МК». Для участия в ней необходимо предоставить сертификат и справку из ПФР о количестве средств на счете. Потребуется также справка о доходах. Процент по кредиту уменьшится, если один из супругов считается зарплатным клиентом Сбербанка. МСК можно использовать в качестве первичного взноса. При недостаточности государственных средств семейная пара можно внести остальные из собственных сбережений.
Сбербанк увеличивает время, которое он готов ожидать перечисление бюджетных средств ПФР. Оно составляет 6 месяцев. Узнать подробности можно на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
Важно! ВТБ, Сбербанк и ряд других банков участвует в ипотечной госпрограмме, которая позволяет получить заемные средства по минимальной ставке – 6%, при условии появления в семье второго или третьего малыша с 01/01/2018 года по 31/12/2022 года. Сниженный процент семья может использовать в течение 3-х лет при появлении на свет 2-ого младенца и 5 лет после рождения в указанном интервале 3-его малыша. После окончания времени применения пониженной ставки по ипотеке устанавливается процент в размере 9,5%.
Максимальная сумма по данной программе ограничена и соответствует для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн. рублей. Для всех остальных городов – не более 3 млн. рублей.
Еще один крупный банк, Альфа-банк, с 2009 года предоставляет ипотечные кредиты с возможностью погашения их за счет МСК. Достаточно подать заявление, форма которого имеется на сайте https://alfabank.ru/get-money/mortgage/m-service/#maternity.
Промсвязьбанк предоставляет владельцам МСК внести бюджетные средства как первичный взнос после оформления ипотечного договора. При стоимости квартиры, превышающей 2 млн. рублей, первичный взнос будет составлять всего 5%. Выдаются заемные деньги на максимальный срок 25 лет на приобретение квартиры не только от застройщика, но и на рынке вторичного жилья. (https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/MaternityCapital)
Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования ранее полученного кредита для семей, в которых появился 2-ой или 3-ий малыш в период 2018-2022 года. При этом процент будет минимальный — 6%. (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/ipoteka-s-gospodderzhkoy/)
Получение госпомощи в виде МСК регулируется ФЗ №256 от 29/12/2006 г. и позволяет молодой семье с детьми снизить нагрузку на свой бюджет при покупке квартиры. Жилье можно приобрести не только непосредственно от застройщика, но и на вторичном рынке.
Видео — Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала