Реализация материнского капитала: способы обналичивания и условия получения

Материнский капитал помогает многим молодым семьям встать на ноги и осуществить те важные покупки, на которые у них не хватило бы средств. Конечно, обналичивание маткапитала сопряжено с рядом трудностей, поскольку предполагает посредника в виде Пенсионного фонда, рассматривающего все заявки на расходование данного ресурса. Для многих родителей реализация материнского капитала может показаться очень запутанной, однако ее сложность во многом объясняется попыткой государства защититься от хищений со стороны мошенников. О том, на что можно потратить маткапитал в 2019 году рассказываем далее.

Реализация материнского капитала

Варианты обналичивания маткапитала

Поскольку материнский капитал является формой поддержки со стороны государства, Пенсионный фонд внимательно следит за тем, чтобы предоставляемые семьям деньги расходовались целенаправленно. В связи с этим получение сертификата еще не означает возможности использовать средства по своему усмотрению. На данный момент существует несколько основных направлений, в которых молодым семьям разрешается расходовать материнский капитал – о них мы и поговорим в этой главе.

Выплаты на второго ребенка до полутора лет

Данный способ подходит далеко не каждой семье, поскольку заведомо предполагает малообеспеченность. Для того, чтобы иметь возможность получить от ПФР деньги на содержание родившегося ребенка, следует предварительно предоставить доказательства низких доходов – в противном случае в финансировании может быть отказано.

Выплаты на второго ребенка полагаются семьям с низким доходом

Для того, чтобы получить данный тип выплат, необходимо выполнить следующие условия:

• соблюдение сроков. Пособие будет положено лишь тем родителям, чей ребенок появился на свет уже в 2018 году (то есть, с того момента, когда эти выплаты были узаконены);
• гражданство. И родители, и их дети должны обязательно иметь российское гражданство и проживать в РФ;
• уровень доходов. Поскольку доходы рассчитываются на каждого члена семьи, предполагается, что на одного человека должно приходится около 1,5 прожиточных минимумов. Превышение этого показателя недопустимо (заметим, что для каждой области России показатели ПМ устанавливаются индивидуально).

Прожиточный минимум складывается из различных первоочередных расходов

Если все эти условия соблюдаются, то родителю предлагается оставить заявку в Пенсионном фонде, после чего ее рассмотрят специалисты и вынесут решение. При одобрении заявления, семья будет обеспечена финансовой поддержкой (в размере прожиточного минимума региона, в котором семья проживает), поступающей раз в месяц. Как только ребенок достигнет полуторагодовалого возраста выплаты прекратятся.

Ипотечные взносы

Использование маткапитала на строительные нужды является одним из самых распространенных направлений, однако оно имеет свою специфику. При вкладывании МК в оплату ипотеки важно понимать, что речь об обналичивании заходит лишь в условном смысле. Дело в том, что при заключении ипотечного договора Пенсионный фонд пересылает необходимое количество средств, покрывающих выплаты, непосредственно на счет банка – сами родители особо не участвуют в данной финансовой операции.

Маткапитал периодически используется как для первого взноса за жилье, так и для выплаты последующих процентов

Маткапитал может использоваться для того, чтобы оплатить:

• первоначальный взнос;
• долг или % по нему.

Следует заметить, что не каждый банк допускает покрывание кредитов средствами МК, потому перед тем, как идти на эту меру важно подобрать банк с наиболее выгодными условиями. К примеру, ряд банков предоставляет специальные условия для владельцев сертификатов, предполагающие понижение кредитных ставок при расплате маткапиталом.

Для того, чтобы ПФР осуществил перевод средств банку, банк должен одобрить кандидатуру заемщика

Для того, чтобы получить возможность вложить маткапитал в покупку жилья, необходимо пройти несколько этапов:

• получить одобрение со стороны выбранного банка (он должен одобрить как кандидатуру заемщика, изучив его кредитную историю, так и саму ипотеку);
• банк выдает заемщику соответствующую документацию, которая подтверждает факт заключения кредитного договора;
• заемщик отправляет документы в Пенсионный фонд, который одобряет заявку и перечисляет определенное количество средств на счет банка.

Строительство или реконструкция дома

В некоторых случаях маткапитал используется не для покупки уже отстроенной квартиры или дома, но для самостоятельного проведения строительных и ремонтных работа. Если со строительством дома все примерно понятно, то реконструкция часто вызывает у молодых семей вопросы. В понятие реконструкции входят такие «процедуры» как:

• увеличение площади жилья;
• превращение мансарды в дополнительный этаж;
• построение еще одного этажа.

Косметический ремонт не входит в понятие реконструирования, потому на такие нужды ПФР не выдает средств.

Маткапитал можно использовать для строительства дома на приобретенном участке

Основной задачей маткапитала является компенсирование расходов, которые требуются семье для отстройки дома. Важной особенностью обналичивания маткапитала при строительстве является его поочередное поступление. Перед началом строительных работ Пенсионных фонд дает право на обналичивание первой половины суммы, и уже в процессе передает вторую половину. Данный нюанс важно учитывать для того, чтобы заранее сгруппировать свои будущие платежи.

О том, какие именно документы потребуются от владельца сертификата для обналичивания средств МК на строительство (или реконструкцию) дома можно прочесть ниже.

Документы для реализации маткапитала на строительство дома

Вложение маткапитала в строительство подразумевает несколько нюансов:

• в том случае, если при строительстве жилья семья заключает договор с подрядчиками, ПФР переводит средства маткапитала непосредственно на счет строительной компании, работая без посредников в виде родителе, как и в случае с ипотекой. Перед тем, как начинать работы и вызывать рабочих необходимо получить соответствующее разрешение, в противном случае ПФР не сможет принять заявку;
  

  Пенсионный фонд переводит деньги на счет владельца сертификата, либо на счет строительной компании для того, чтобы покрыть убытки

• для того, чтобы Пенсионный фонд смог возместить все финансовые потери, от родителей требуется строгий учет всех расходов. Только хранение чеков, квитанций и других бумаг, подтверждающих факт оплаты, позволит получить соразмерную финансовую компенсацию;
• одним из главных условий получения МК на строительство или реконструкцию является так называемое выделение долей. Это означает, что строящийся или реконструируемый дом должен быть оформлен на всех членов семьи;
• для того, чтобы иметь возможность распорядится средствами маткапитала на строительстве, необходимо дождаться того момента, когда ребенку исполнится три года.
  

  Возможность использовать материнский капитал на строительство появляется тогда, когда второму ребенку исполняется три года

Пополнение пенсионного счета

Помимо реализации маткапитала здесь и сейчас, существует также возможность отсроченного использования данного денежного ресурса. Особенность МК заключается в том, что его частично можно «вложить» в пенсионные накопления, которые в будущем станут ощутимой прибавкой к выплатам по старости. Следует заметить, что данный метод еще не оценен по достоинству – на данный момент им воспользовались менее 5% от всего населения.

Материнский капитал может быть вложен в пенсию как полностью, так и частично

Причина такой низкой популярности вложения материнского капитала в пенсию очень проста – многие граждане небезосновательно указывают на нестабильную пенсионную систему, которой едва ли можно доверить значительные суммы. Откладывание же денег на далекое будущее нередко приводит к их сгоранию. Однако при грамотном использовании маткапитала можно, напротив, приумножить его.

Для тех, кто планирует поэкспериментировать с вложением средств маткапитала в пенсию, перечисляем основные особенности этой операции:

• после подачи соответствующей заявки, указанное количество средств перемещается на накопительный счет родителя в ПФ (может быть как государственным, так и негосударственным). Как правило, деньги поступают матери, но при ее отсутствии (смерть/лишение родительских прав) перенаправляются отцу;
• непосредственный перевод денег в пенсионный фонд осуществляется тогда, когда второй (или все последующие) ребенок достигает трехгодовалого возраста;
• при желании на накопления можно направить весь маткапитал целиком, однако большинство граждан предпочитает распределять МК на разные цели;
• процедура перемещения средств МК на накопительный счет не является необратимой. При желании, родитель имеет право отозвать деньги и обналичить их любым другим приемлемым для него способом.

Материнский капитал позволит увеличить последующие пенсионные выплаты

Для того, чтобы принять решение о том, выгодным ли будет такое распоряжение материнским капиталом, расчет будущей пенсии можно провести собственноручно. В связи с тем, что накопительный сегмент пенсии на данный момент заморожен, осуществить такие вычисления не составит особого труда. Это позволит предсказать возможные риски и оценить преимущества данного шага для конкретной семьи.

Адаптация детей с инвалидностью

Возможность направлять деньги маткапитала на поддержку детей с инвалидностью появилась сравнительно недавно – в 2016 году, и позволила облегчить жизнь многим семьям. По современным подсчетам, более тринадцати тысяч семей, владеющих сертификатами на МК, выращивают ребенка (или детей) с той или иной группой инвалидности.

С помощью средств маткапитала разрешается приобретать все оборудование, которое необходимо детям-инвалидам для повседневной жизни

Именно это направление предполагает непосредственное обналичивание средств. Однако все расходы, которые покрывает материнский капитал относятся по большей части к приобретению оборудования, облегчающего интеграцию ребенка-инвалида в общество. МК совершенно не предназначен для оплаты лечения, которое является уже сферой специализации пособий по инвалидности.

В число товаров, которые можно приобретать на материнский капитал, входят такие группы, как:

инвалидные коляски;

• трости;
• протезы;
• ортопедическая обувь;
• слуховые аппараты;
• очки для коррекции зрения;
• собаки-поводыри и так далее.

С полным списком вспомогательных конструкций и приспособлений для инвалидов можно ознакомиться здесь.

Покупка товаров для инвалидов покрывается федеральным бюджетом

Перед тем, как одобрить перевод средств материнского капитала на покупку указанных в списке товаров, органы соцзащиты населения осуществляют их предварительную проверку. Если проверка завершается удачно, то от родителей также потребуются:

• документы, подтверждающие факт приобретения и оплаты товаров;
• сертификат на маткапитал.

Образец сертификата на МК

С использованием данных бумаг органы соцзащиты составляют акт, который впоследствии направляется в ПФР, который и осуществляет перевод денежных сумм, покрывающих расходы родителей.

Незаконное обналичивание капитала

Как уже говорилось, государство заинтересовано в том, чтобы все деньги, вкладываемые в материнский капитал, были потрачены на заранее оговариваемые нужды. Но несмотря на достаточно чуткий контроль со стороны правоохранительных органов, периодически находятся мошеннические схемы, которые позволяют обойти тот или иной пункт в законодательстве.

За незаконное обналичивание маткапитала полагается уголовная ответственность

Из-за таких пробелов государство терпит значительный ущерб. Несколько лет назад преступная группировка посредством более четырехсот организаций (совершенно легальных) по всей России обналичила материнских капиталов на сумму более, чем двадцати миллиардов рублей. В наши дни такое недобросовестное использование сертификатов на маткапитал продолжается. Несмотря на то, что удалось выявить несколько типичных методов, которые позволяют обходить требования ПФ, махинации продолжаются.

Условно можно выделить несколько схем мошенничества:

• фиктивная покупка жилья;
• неадекватное завышение стоимости при приобретении жилья;
• оформление фиктивной ипотеки;
• оперирование поддельными документами и свидетельствами об усыновлении.

За все годы существования программы материанского капитала преступники разработали большое количество вариантов, позволяющих обойти закон

Каждую из упомянутых схем коротко охарактеризуем в данной главе.

Покупка ненастоящего жилья

Данный способ является одним из самых простых – именно он и проложил дорогу многим другим злоупотреблениям маткапиталом. Одним из легких способов получения денег является покупка квартиры у своего родственника, которое не предполагает вкладывания реальных денег. Оформлением подобных сделок занимались организации, специализирующиеся на обналичивании денег, а происходило все следующим образом:

1. посредством определенной организации создавался договор, предполагающий ипотечное кредитование, соответствующее сумме маткапитала;
2. родственник составлял фиктивный документ, согласно которому он (то есть продавец) получал деньги, направленные покупателем;
3. вся сопутствующая документация отправлялась в Пенсионный фонд, который, в свою очередь, отправлял денежную компенсацию в банк;
4. от всей этой суммы около двадцати процентов уходило организации, в которой оформлялся лже-кредит. Все остальные деньги оставались у владельцев сертификата.

Фиктивная покупка жилья с последующим ее возвращением прежнему хозяину отныне невозможна благодаря долевой собственности

Для того, чтобы пресечь такую хитрость государство поступило очень просто – ввело обязательное оформление долей, благодаря которому родственникам не удастся с легкостью менять собственников квартиры.

Завышение стоимости жилья

Если предыдущий способ позволял получить практически весь маткапитал на руки (за исключением процентного вычета), то в данной ситуации мошенникам приходится довольствоваться меньшими суммами. Зато сама схема получения денег упрощается еще больше. Для того, чтобы получить «финансовый бонус» от государства достаточно указать в документации более высокую цену за квартиру (или дом), который планирует приобрести родитель.

Контроль цен на недвижимость, предупреждающий различные махинации, осуществляется оценщиком

Следует сразу заметить, что подобные хитрости работают только в тех ситуациях, когда удается избежать встречи с оценщиком, который сразу заметит подвох. В связи с этим такие процедуры, как правило, проводятся в небольших городах, на которые обращается меньше внимания, чем на центральные города России.

Фиктивная ипотека

Данный вариант мошенничества был актуален еще в те времена, когда государство не ужесточило политику ведения займов и их можно было брать не только в банках, но и в других организациях. Такой пробел сразу же привел к мобилизации микрофинансовых организаций, которые начали специализироваться на поддельных займах. После того, как взятые займы покрывались средствами маткапитала, держателям сертификатов возвращались значительно меньшие деньги.

Фиктивная ипотека активно использовалась микрофинансовыми организациями

Законодательству удалось справиться с таким превышением своих полномочий путем более четкого прописывания целей, на которые разрешается использовать МК, а именно:

• ипотечный кредит, который берется в банке на покупку уже отстроенного или строящегося на данный момент жилья;
• целевой займ, вкладываемый в строительство жилого дома, который возводится на участке, принадлежащем держателю сертификата.

Поддельные документы

Такая схема является одной из самых «общеупотребительных» — несмотря на ее незамысловатость, поймать мошенников, использующих фиктивные документы, удается далеко не всегда. Варианты осуществления данной «идеи» могут быть самыми разными. Некоторые мошенники обходятся без привлечения детей – их действия ограничиваются оформлением поддельной документации. Некоторые нарушители идут значительно дальше и на самом деле проходят через процедуру усыновления, после чего находят способ обналичить деньги, полагающиеся владельцу сертификата, а затем сдают детей обратно в детдом.

Поддельные документы об усыновлении позволяли преступникам обналичивать крупные суммы

Санкции со стороны государства

Как легко догадаться, на законодательном уровне любые махинации с материнским капиталом предполагают жесткую систему наказаний, поскольку отталкиваются от уголовной ответственности. Реализация маткапитала на незаконных основаниях приравнивается к хищению финансов у государства.

Существуют разные меры наказания для мошенников, предоставлявших ложные сведения в Пенсионный фонд.

Таблица 1. Меры наказания за незаконную реализацию маткапитала

Наиболее жесткие меры пресечения государство применяет в тех случаях, когда реализация маткапитала происходит с задействованием должностных лиц. Подобных мошенников ждут следующие последствия:

• штраф, размеры которого могут достигать полумиллиона рублей (в зависимости от конкретных обстоятельств);
• принудительные работы общей продолжительностью до шести лет;
• лишение свободы общей продолжительностью до шести лет, включая штраф в размере 80 тысяч рублей (может быть заменен конфискацией зарплаты за полгода).

Помимо штрафов, уголовная ответственность за незаконную реализацию МК, также предполагает принудительные работы и даже лишение свободы

Если же речь заходит об обналичивании сумм, достигающих одного миллиона рублей и больше, то преступников при любом развитии событий ожидает лишение свободы сроком до десяти лет, а также штраф в размере одно миллиона рублей.

Видео: На что можно и на что нельзя тратить материнский капитал?