Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели

В 2002 году стартовала новая пенсионная реформа, содержание которой значительно отличается от существовавшей ранее. Смысл данной реформы заключается в том, что не только срок трудового стажа определяет величину будущих пенсионных выплат. Но и то, что от решения гражданина, куда направлять, перечисляемые работодателем обязательные страховые сборы, зависит, будет ли его старость безбедной. Возможно также внесение дополнительных вложений на индивидуальный счет.

Рейтинг пенсионных фондов

Реформы пенсионной системы

Начало новой пенсионной реформы приходится на 2002 год. Принятые в ней изменения коснулись преобразования важной государственной системы из распределительной в распорядительно-накопительную, где производимые отчисления в общий пенсионный фонд становились не обезличенными, а персонифицированными.

Новая система подразумевала разделение пенсии на 3 составные части:

1. Базовая, которая обеспечивала государством каждому гражданину установленный минимум.
2. Страховая, основой которой были ежемесячные перечисления из зарплаты работодателем установленного законом процента.
3. Накопительная, складывавшаяся из реальных денежных средств, предоставляемых для вложения в инвестиционные фонды для извлечения прибыли.

Формирование будущей пенсии

Участниками данной реформы должны были стать мужское население, родившееся в 1953 году и позже, и женщины с 1958 года рождения и младше. Затем с 2005 года список претендентов на накопительные выплаты был сокращен. К ним теперь стали относиться только лица, год рождения которых начинался с 1967 года. При этом старше этого года граждане имеют также накопительные счета, которые они успели сформировать за 2 года отчислениями, когда предприятие переводило в ПФР по 2% от суммы их заработка. На сегодняшний день при выходе на заслуженный отдых лица, участвовавшие в образовании накопительного счета только 2 года, могут подать заявление на получение единовременной выплаты всех денег с этого счета.

С 2009 года была объявлена дополнительная программа софинансирования, по которой каждый гражданин мог добровольно производить отчисления, увеличивая этим свою накопительную часть будущих пенсионных выплат.

Формирование сбережений в ПФР и НПФ

В 2010 году была вновь пересмотрена очередная пенсионная реформа и количество составляющих пенсии сократилось до двух. Эта модель действует и сегодня::

• на страховую часть приходится 16% отчислений;
• доля накопительной составляет 6% страховых сборов.

С 2004 года граждане моложе 1967 года должны были выразить свое мнение по поводу направления вложений денежных средств, находящихся на их персонифицированных счетах. Решение касалось того, в какую компанию или НПФ должны переводиться 6% взносов, ежемесячно перечисляемых работодателем. При молчании они оставались в ПФР, чей уровень доходности несколько ниже, чем в негосударственных фондах.

С 2014 года все, кто не определился с переводом своей накопительной части в НПФ, автоматически причислялись к модели, при которой все 22% поступали в страховую часть пенсионных выплат. При этом произошла так называемая «заморозка», по которой все деньги, отчисляемые работодателем, переходили только на формирование страховой части пенсии, а фактически стали направляться на погашение пенсионных выплат нынешним гражданам, достигшим установленного возраста для заслуженного отдыха. При этом та часть средств, которая до этого периода была передана в управление НПФ, осталась на их счетах и продолжает работать, увеличивая ежегодно накопительный счет гражданина. Правда количество таких граждан измеряется только величиной в 20% и денежных средств за небольшой период до «замораживания» в НПФ накопилось не так уж много.

Классификация пенсионных фондов РФ

Зачем нужны НПФ

НПФ были задуманы для увеличения будущих пенсионных выплат (ФЗ № 75 от 07/05/1998 года). В начале реформы все деньги, отчисляемые с заработков граждан в качестве страховых взносов, поступали исключительно в ПФР, который мог для увеличения доходности размещать эти средства только в государственные ЦБ. Полученные дивиденды от такого вложения были незначительны по сравнению с теми компаниями, которые имели возможность размещать вложения в негосударственные инвестиции. Для этого и были созданы НПФ, чтобы граждане вкладывали свои пенсионные накопления в более выгодные инвестиции.

Главными преимуществами размещения средств в НПФ являются:

• непосредственный контроль за размещением денег в более доходные программы инвестирования;
• возможность передачи накопленных средств по наследству.

Лицензированием деятельности НФР занимается ЦБ РФ. Выдается документ на основании заявления организации. Для предоставления ей лицензии требуется выполнение определенных условий:

• страховщик должен являться акционерным обществом;
• сумма всех капиталов НПФ не должна быть меньше установленной ЦБ РФ величины. Согласно ФЗ № 75 статье 6.1 принята минимальная сумма в 150 млн. рублей, а с 2020 года она увеличится и составит 200 млн. рублей. Данные суммы позволяют во времена, когда доходность фонда падает ниже нуля, сохранять гарантии своих вкладчиков.

Отношение населения к НПФ, плюсы и минусы

Полученное разрешение на данный вид деятельности является бессрочным. Хотя в ходе проверке она может быть отозвана, если фонд перестает удовлетворять установленным государством требованиям.

Показатели

Выбирая фонд, следует обращать внимание на основные показатели, которые публикуются ежегодно различными компаниями, составляющими рейтинги. На сегодня существует около 34 НПФ. У всех остальных лицензии были отозваны или они объединились и образовали более крупные фонды. С его список можно ознакомиться на сайте «Агентства по страхованию вкладов» (https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/). Здесь же можно узнать тех страховщиков, которые исключены из данного списка.

Прогноз изменения показателя пенсионных активов НПФ

Доходность

При определении данного показателя списки агентств, занимающихся составлением рейтингов, разнятся. Для установления более четкой картины следует рассматривать доходность за несколько лет до изучаемого периода, то есть в длительной перспективе. Слишком высокий процент доходности должен насторожить. Данный фонд либо является нарушителем законов, либо занимается рискованным инвестированием, что в конечном итоге приведет его к банкротству и отзыву выданной ЦБ РФ лицензии. Узнать доходность можно также непосредственно на сайтах фондов (или здесь скачать документ и ознакомиться с основными показателями деятельности НПФ за последние месяцы 2018 г.)

Лучше выбирать тот НПФ, у которого уровень его доходности немного выше уровня инфляции. Например, на сайте НПФ Сбербанка указана доходность его за 2018 год – 4,8%. Лидером по доходности за 9 месяцев 2018 года является НПФ «Согласие» (7,3%). Выше 7% доходность и НПФ «Газфонд».

Рейтинг НПФ по сбору пенсий за 2017 г

Надежность

Ключевой показатель – надежность фонда. Данный фактор формируется из нескольких составляющих:

• рыночные позиции. В него включаются направления специализации фонда, его репутация, охватываемая география деятельности, количество страхователей;
• финансы. Сумма собственного капитала и резервные фонды, позволяющие сгладить риски вкладчиков в кризисные периоды. Выработанная инвестиционная стратегия характеризует фонд как надежный, если он направляет предоставляемые ему средства не в рискованные, а стабильные предприятия;
• информативность. Если вся необходимая информация предоставляется вовремя и является прозрачной, то это характеризует НПФ как надежный и открытый.

Рейтинговые агентства указывают надежность применяя буквенные обозначения

Обычно рейтинговые агентства указывают надежность применяя буквенные обозначения:

• А++ (ruAAA) — самый высокий показатель, гарантирующий стабильную работу фонда;
• А+ (ruAA) — показатель, указывающий на хорошую, почти безупречную репутацию НПФ;
• А (ruA) – также показатель, при котором стоит обратить внимание на работу данного страховщика;
• группа В (ruB) дает оценку работы фондов как удовлетворительную. У них нет стабильности;
• группа С (ruC) заставляет задуматься. Такие страховщики могут в скором времени попасть в список несостоятельных, у которых может быть отозвана лицензия;
• к группе D причисляются все фонды, объявленные банкротами;
• к группе Е относятся НПФ, у которых уже отозваны ЦБ РФ лицензии.

Максимальная степень надежности

По данным рейтингового агентства «Эксперт» ниже приведена таблица наиболее надежных НПФ.

Длительность работы фонда

Стоит отдавать предпочтение при выборе страховщика тому, который дольше существует на данном рынке. Главным показателем является год основания фонда. Имеются такие долгожители «НПФ Сбербанк», НПФ «Открытие» (бывший НПФ«Лукойл»), НПФ «Согласие», НПФ «Гефест». Они были созданы в самом начале в 1993-95 годах.

Одним из долгожителей среди фондов является НПФ Сбербанк

Количество участников

Репутация, заработанная населением, является одним из лучших факторов, доказывающих доверие к страховщику. Именно по количеству граждан, подавшись свои заявления в тот или иной фонд можно установить его надежность. Только по отзывам самих клиентов можно достоверно определить как справляется с предоставленным ему делом НПФ.

Заявления о переводе пенсионных средств:

Вид заявления	Бланк	Образец
Заявление о переходе из ПФР в НПФ	Скачать	Скачать
Заявление о переходе из одного НПФ в другой НПФ	Скачать	Скачать
Заявление о выборе управляющей компании (инвестиционного портфеля)	Скачать	Скачать

Из приведенной отчетности ЦБ РФ максимальное количество граждан отдает предпочтение держать свою будущую пенсию в НПФ «Сбербанк»: 8 858 тыс. человек. На втором месте находится НПФ «Открытие». Замыкает тройку НПФ «Газфонд».

Доля на рынке

Обычно показатель представлен в процентах и обозначает отношение поступивших вложений в данный фонд ко всем накоплениям, имеющимся во всех действующих НПФ. Лидирующую позицию занимает НПФ «Сбербанк» (21,43%), немного от него отстают НПФ «Открытие» (19,35%) и НПФ «Газфонд» (18,24%). Доля НПФ ВТБ составляет 7%.

Прогноз

Прогноз застрахованных лиц в ПФР и НПФ

Обычно рейтинговые агентства предоставляют прогноз на работу той или иной компании.

Инвестор

Важным в работе любого НПФ считается, кто является его основателем. Чаще всего НПФ образовывались под руководством того или иного банка. Поэтому вопрос наиболее надежного банка также является важным при выборе НПФ. Приведен рейтинг, составленный на 01/01/2019 года ЦБ РФ.

Переход в НПФ

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

После выбора нового страховщика следует направиться в его офис и составить с ним договор. Для этого страхователю необходимо иметь с собой только 2 документа: паспорт и СНИЛС. На руки будет предоставлен экземпляр заключенного договора.

Далее следует подать заявку в ПФР на смену страховщика. Сделать это можно несколькими способами:

• в одном из офисов ПФР как лично, так и через представителя при наличии нотариальной доверенности;
• на портале «Госуслуги», где необходимо пройти регистрацию и получить подтвержденный статус учетной записи.

При заполнении заявления о переходе из одного фонда в другой следует правильно внести все реквизиты нового страховщика, а также персональные данные заявителя. Документ принимается строго до 1 декабря. При этом весь декабрь гражданин имеет право отказаться от своего принятого ранее выбора.

Заявление о переходе из одного фонда в другой

Если в течение одного года физическое лицо подает несколько заявок на смену НПФ, то к рассмотрению принимается только первое. Все последующие будут рассматриваться только после оформления заявителем отказа от предыдущего заявления.

Следить за изменениями и своими переходами из одного НПФ в другой гражданин может с 01/01/2019 года в личном кабинете на портале «Госуслуги».

Важно! Следует иметь ввиду, что при расторжении договора досрочно (менее 5 лет), страхователь теряет все свои дивиденды. У него на счету при переходе в другой фонд остаются лишь деньги, перечисленные за весь период работодателем.

Решая сменить НПФ, куда происходит перечисление страховых средств работодателем, необходимо ознакомится с рейтинговыми списками, составленными по различным основным показателям: доходности, надежности, количеству привлеченных клиентов. Только после досконального изучения работы фонда за длительный период следует заключать с ним договор.

Видео — Рейтинг негосударственных пенсионных фондов