Как перевести накопительную часть пенсии в Пенсионный фонд России: условия и порядок действий

Закон РФ No424-ФЗ «О накопительной пенсии», вышедший 28.12.13 г., устанавливает, что граждане РФ, имеющие право на выплату страховой пенсии, могут дополнительно сформировать ее накопительную часть.

При выходе на пенсию, гражданин сможет получить эту часть целиком или ежемесячными платежами с отдельного счета в пенсионном фонде. На стадии накопления указанную часть можно переводить между негосударственными ПФ или восстановить на счете в ПФР.

Как перевести накопительную часть пенсии в Пенсионный фонд России

Как формируется накопительная пенсия

В ФЗ No424-ФЗ сказано, что указанная часть накопительных сбережений может устанавливаться женщинам 1957-1966 г.р. и мужчинам 1953-1966 г.р., если в 2002-04 гг. за них переводились отчисления в ПФР, а также лицам 1967 г.р. и моложе.

Указанная в ФЗ No424-ФЗ часть образуется из:

• доли средств, переводимых на страховую пенсию;
• переводимых гражданами личных накоплений;
• части сбережений семейного (материнского) капитала;
• перевода средств программы софинансированию пенсий.

До января 2016 года гражданам РФ предлагалось подойти в ПФР с письменной заявкой о перенаправлении из переводимых за них 22% пенсионных взносов 6% на образование накопительной пенсии. На данный момент эти 6% являются основной статьей пополнения указанной части пенсии у людей, обратившихся с заявлением в ПФР.

Виды заявлений застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений	Скачать бланк	Скачать пример заполнения
Заявление застрахованного лица о перенаправлении средств пенсионных накоплений	Скачать	Скачать
Заявление о переводе с одного вида пенсии на другую	Скачать	Скачать
Заявление о переходе из НПФ в ПФР	Скачать	Скачать
Заявление о переходе из ПФР в НПФ	Скачать	Скачать
Заявление о выборе управляющей компании (инвестиционного портфеля)		Скачать

Если гражданин не использовал предоставленное ему законом право, 6% из 22% страховых отчислений продолжают пополнять его обычную пенсию.

Структура трудовой пенсии

Калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии

Порядок формирования пенсии в НФП или УК

С 2014 г. государством введен мораторий на установленную законом No424-ФЗ часть, замораживающий до 2020 года 6% накопительных выплат, перенаправляя их исключительно на пополнение основной пенсии.

Вследствие этого у граждан до 2020 года имеется возможность только личного пополнения накопительных сбережений. Однако, уже сформированная часть указанных средств продолжает инвестироваться и выплачивается гражданам в совокупном объеме.

Порядок образования указанных в ФЗ No424-ФЗ средств отличается от накопления обычной пенсии. При их образовании не предусмотрено каких-либо баллов, а переводимые суммы накапливаются на реальном счете, инвестируясь ПФР или НПФ на кредитном рынке, выполняя задачу получения прибыли.

В соблюдение ст.2-4 ФЗ No360 от 30.11.11, выходя на пенсию, собственник накопительных средств может получить их целиком или помесячно частями, при этом накопленный капитал можно передать перечисленным в договоре с НПФ (с управляющей компанией, УК) родственникам по наследству.

Федеральный закон N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счёт пенсионных накоплений». Статья 2

Важно! Необходимо обратить внимание, что накопительные средства не индексируется государством, а их доходность никак не гарантирована и базируется только на эффективности их вложений.

Если средства будут вложены удачно, это позволит в будущем увеличить пенсионные выплаты, однако при убытках государство уплатит за них лишь общую сумму перечисленных взносов.

Формирование сбережений в НПФ

Согласно гл.5 ФЗ No75-ФЗ от 07.05.98, накопительный доход в НПФ образуется из вложений в:

• облигации (сторонние или отечественные);
• ценные бумаги (отечественные или зарубежные);
• иностранные финансы, инвестиционные паи и акции.

Справка! Вложение активов в указанные инвестиционные инструменты позволяет ежегодно увеличивать сумму накопленной пенсии.

Формирование сбережений в ПФР и НПФ

Как определить, где находятся накопительные средства

Чтобы выяснить нахождение своих накопительных средств, можно:

1. Подойти в офис ПФР по месту жительства, взяв с собой паспорт и СНИЛС, и подать письменную заявку о предоставлении сведений об управляющей компании. Необходимые данные будут представлены по номеру СНИЛС гражданина в течение 10 рабочих дней. Данные могут быть переданы как при личной встрече с сотрудником ПФР, так и по почте с уведомлением.
2. Подойти в отделение банка, заключившего с ПФР специальный договор: «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ 24», «УралСиб», «Газпромбанк». Подойти в указанные учреждения можно и не будучи их клиентом, необходимо лишь захватить документы, перечисленные в 1-м пункте.
3. Подойти в бухгалтерию по месту своей занятости. Бухгалтер, ежемесячно делающий отчисления за работников организации, также может предоставить нужные данные.
4. Получить справку на сайтах ПФР (http://www.pfrf.ru/) или «Госуслуги» (https://www.gosuslugi.ru/). Для получения необходимых сведений требуется зарегистрироваться на перечисленных сайтах, на «Госуслугах» также требуется получить статус записи пользователя «Подтвержденная».

Наиболее простым способом узнать о лицевом счете считается обращение в ПФР в электронном виде

Указанный статус записи можно получить:

• оформив код активации в точке обслуживания «Ростелеком» по месту проживания; необходимо также захватить документы, перечисленные в 1-м пункте и ИНН;
• оформив код активации на сайте «Госуслуги», получив его почтой с уведомлением в период 1-3 недель;
• воспользовавшись цифровой подписью или универсальной картой (выпуск прекращен 01.01.17).

После получения подтвержденного статуса нужно выбрать на сайте «Услуги», перейти к «Пенсия…», щелкнуть «Извещение…» и нажать справа «Получить услугу».

После получения подтвержденного статуса выбираем пункт «Получить услугу»

Будет открыто «Извещение о лицевом счете», где, среди прочих данных, можно узнать наименование своего страховщика.

На сайте ПФР нужные данные можно запросить через выписку о лицевом счете, нажав в персональном кабинете кнопку «Запросить». Через определенное время выписка появится в «История обращений».

Следует подчеркнуть, что сайт «Госуслуги» работает лучше, чем сайт ПФР, и требуемые данные на нем можно получить гарантированно.

Важно! Для получения указанной информации нельзя использовать другие, кроме вышеприведенных, онлайн-сервисов, в том числе отправлять СМС на короткие номера или сообщать сайтам свои персональные данные.

Выбор подходящего НПФ

Если до января 2016 года гражданин сформировал накопительные средства, он может выбрать для их вложения достаточно надежный НПФ, приносящий его активам максимальный доход.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

При подборе НПФ с указанными характеристиками важно учесть:

• ставку доходности НПФ за последние пять лет;
• отзывы в СМИ, критические и позитивные;
• наличие у фонда крупных акционеров;
• время нахождения НПФ на денежном рынке;
• прозрачность фонда и качество его обслуживания;
• финансовую отчетность фонда, прибыльность и величину его активов.

Качество фонда определяется его рейтингом, обозначаемым специальными буквами. Максимальный уровень обозначается классом А, имеющим ряд подкатегорий. Самые надежные фонды имеют рейтинг ААА. Если его уровень ниже, он отмечается буквами B, C, D, E.

Справка! Данные о рентабельности ПФ и существование у них лицензии можно выяснить на сайте Банка России, в сведениях, предоставляемых рейтинговыми учреждениями, на сайтах ПФР и самих НПФ.

Инвестирование средств негосударственным пенсионным фондом

Плюсы переходов между НПФ:

• возможность накапливания пенсионных средств по высокой ставке (12-15% у НПФ против 7% у ПФР);
• средства в НПФ отчасти отделены от действий правительства, проводящего резкие реформы;
• возможность раз в 5 лет выбирать иной НПФ с более высоким уровнем дохода.

Минусы:

• в договоре НПФ не прописана постоянная процентная ставка доходов;
• есть вероятность подписания договора с мошенниками;
• существует риск снижения дохода при неудачном капиталовложении.

Отношение населения к НПФ, плюсы и минусы

Что происходит со сбережениями при переходах между НПФ

Гражданин может воспользоваться правом смены своего страховщика раз в год, перейдя из одного ПФ в другой. Однако, если ПФ в качестве страховщика меняется чаще 5-летнего срока (досрочно), меняющему его гражданину не передается доход от вложения средств, а при убыточном их вложении – и доля накоплений.

Расчет накоплений по ФЗ No424-ФЗ устанавливается Банком России. При переходе лица между НПФ чаще 5 лет, фонд обязан перечислить меньшую сумму сбережений, приведенных в пп.3-4 ст.36.6-1 ФЗ No75-ФЗ от 07.05.98.

При переходе гражданина раз в 5 лет, НПФ обязан перечислить большую сумму сбережений, приведенных в п.2 ст.36.6-1 ФЗ No75-ФЗ от 07.05.98.

В результате, если гражданин переходит между НПФ досрочно, часть накопленных средств ему передана не будет.

При переводе же накопленных средств между управляющими компаниями или изменении инвестиционного портфеля чаще 5 лет в рамках одного НПФ доход от вложения средств сохраняется, т.к. страховщик в этой ситуации остается прежним.

Способы перевода пенсионных накоплений

Как в 2019 году перейти из НПФ в ПФР

Прибыльность вложения активов в НПФ выше, чем в ПФР, но эти вложения имеет и свои серьезные недостатки.

Накопительные средства, служащие неплохой прибавкой к пенсии, создаются не 5 и не 10 лет. Обычно до выхода гражданина на пенсию проходит около 20-30 лет.

«Проживет» ли негосударственная структура (НПФ) столько времени?

Опыт подсказывает, что скорее, нет – только в 2016 году ЦБ отозвал лицензии у пяти НПФ, в частности, у такого крупного фонда, как «Ренессанс Жизнь».

Прогноз изменения показателя пенсионных активов НПФ

В этой ситуации государство пытается помочь вкладчикам, но, чтобы вернуть свои активы, гражданам требуется огромное количество усилий, и вернуть их в полной мере все равно не получается.

Справка! При аннулировании лицензии у НПФ гарантируется сохранность только основной части сбережений, указанных в ФЗ No424-ФЗ. Инвестиционная же их часть разделяется среди вкладчиков по итогам реализации активов НПФ.

Учитывая приведенные выше данные, многие застрахованные лица, «обжегшись» в прошлые годы, в 2019 г. могут предпочесть возврат своих средств в ПФР, к более надежному варианту их вложения.

Действия при переходе из НПФ в ПФР

Согласно ФЗ РФ No 111, застрахованное лицо имеет возможность перечисления накопительных средств из НПФ в ПФР по письменной заявке

Согласно ФЗ РФ No 111, застрахованное лицо имеет возможность перечисления накопительных средств из НПФ в ПФР по письменной заявке о (в т.ч. досрочном) переходе и подписав с ПФР договор.

При переходе из НПФ в ПФР лицу необходимо:

1. Выбрать УК, которая займется вложением его сбережений и ее финансовый портфель (государственный или расширенный), чтобы в дальнейшем подписать ней договор.
2. Подать в ПФР письменную заявку о переходе из НПФ в ПФР предусмотренного образца (досрочного или стандартного). Бланк можно получить в офисе НПФ или на его сайте.

Справка! На сайте ПФР имеется возможность просмотреть перечень УК, заключившими с ПФР договор управления.

При заполнении бланка досрочного перехода он рассматривается в следующем году с года его подачи. Если заполняется бланк обычного перехода, заявка рассматривается через 5 лет с года его подачи.

Письменная заявка о переходе из НПФ в ПФР

Также лицу необходимо предоставить:

• страховое свидетельство СНИЛС;
• заверяющий личность документ.

В заявке указываются:

• портфель ценных бумаг;
• вариант обеспечения пенсией.

При выборе варианта обеспечения пенсией необходимо указать, куда будут направляться 6% отчислений:

• продолжать переводиться на накопительную часть;
• перенаправляться на страховую часть пенсии.

Справка! При принятии решения о перенаправлении 6% отчислений на страховую часть уже накопленные средства продолжат вкладываться в финансовые операции для их роста.

Указанные средства возможно пополнять личными взносами гражданина и частью его мат.капитала. При выходе человека на пенсию эти средства будут выполнены ему полностью.

Порядок смены пенсионного фонда

Сроки и варианты подачи письменной заявки

Срок вручения человеком письменной заявки в ПФ определен до 31 декабря каждого года. Если человек позже изменит свое решение, он может написать дополнительную заявку до приведенного срока.

В указанный срок ПФ учтет последнюю поданную гражданином заявку.

Способы подачи заявки:

• на сайте ПФР (если имеется цифровая подпись типа УКЭП);
• на сайте «Госуслуги» (при статусе уч.записи «Подтвержденная»);
• персонально в филиале ПФР по месту постоянного проживания гражданина;
• персонально в подразделение МФЦ на территории постоянного проживания лица;
• в своем НПФ, если он подписал с ПФР соглашение о встречном подтверждении подписей;
• через почту (лицо и его подпись устанавливаются нотариусом, аналогично по п.2 ст.185.1 ГК РФ).

Справка! Если заявка передается через представителя, ему также потребуется предъявить в ПФР паспорт и нотариальную доверенность. Если заявка оформляется в электронном виде, СНИЛС и паспорт прилагать не требуется.

Подать заявление о смене пенсионного фонда можно персонально в филиале ПФР

Действия ПФР при представлении ему письменной заявки

В соблюдение ФЗ No75-ФЗ от 07.05.98г. при утвердительном решении запроса, ПФР уведомляет о нем гражданина до 31 марта года, когда предполагается его переход. Если принято иное решение, ПФР должен сообщить его лицу в те же сроки.

ПФР вносит новую запись в реестр, и передает гражданину информацию о перечислении средств. Договор лица со старым НПФ утрачивает силу.

Справка! После перехода гражданина в ПФР его накопления переводятся в определенную им УК в течение одного месяца.

ФЗ No75-ФЗ от 07.05.98 г. устанавливает, что при досрочном переходе аккумулированные в НПФ сбережения передаются без прибыли от их вложений и без компенсации возможных убытков.

При стандартном переходе средства перечисляются с суммой прибыли от их вложений и с компенсацией возможных убытков при неудачных инвестициях.

Исключением является вариант досрочного перехода лица через 4 года после установления НПФ его страховщиком, вследствие чего переход на следующий год производится в обычный срок 5 лет.

Как прекратить работу с НПФ?

Как прекратить работу с НПФ

Чтобы отклонить предоставление НПФ лицу услуг, нужно:

• подать письменную заявку на переход лица в ПФР;
• изучить пункты договора с НПФ о прекращении сотрудничества и в соотв.с ФЗ-75 от 07.05.98 предоставить фонду письменное уведомление о его приостановке.

В уведомлении желательно проинформировать НПФ о следующих действиях лица, связанных с переводом накоплений.

Также в уведомлении следует указать:

• паспортные данные лица;
• утвердительное заключение о переходе в другой ПФ;
• данные об новом ПФ, с которым заключается соглашение;
• величину переводимых накопленных средств на период прекращения договора.

Уведомление передается:

• персонально в местном филиале НПФ;
• письмом в центральное отделение фонда;
• в персональном кабинете на интернет-сайте НПФ.

Ответственность НПФ по передаче накоплений

Деятельность НПФ регулируется федеральными законами

При получении уведомления о переходе, НПФ до 31 марта следующего года (или по прошествии 5 лет) после получения уведомления, передает накопленные средства в другой ПФ.

Согласно ФЗ No75-ФЗ, НПФ также должен перечислить сбережения в ПФР при:

• аннулировании у фонда лицензии;
• кончине лица, хранящего в НПФ сбережения;
• признании НПФ банкротом арбитражным судом;
• приостановке соглашения лица с НПФ судебным решением.

При приостановке соглашения НПФ обязан направить лицу уведомление и предоставить ему выписку из лицевого счета.

Справка! В случае аннулирования лицензии, активы НПФ перечисляются в ПФР в трехмесячный срок. Если гражданин хочет передать сбережения в иной НПФ, ему необходимо подать в ПФР отдельное заявление.

Что будет со средствами пенсионных накоплений, если у НПФ отнимут лицензию

Переход организации в другой НПФ

При намерении организации сменить НПФ на другой, необходимо учитывать возможные нюансы этого перехода:

• возможно уменьшение доли прибыли, если переход производится в середине года;
• если организация переходит обратно в ПФР, с ее средств взыскивается налог в 13%;
• если накопления перечисляются в НПФ, организация несет расходы по их перечислению.

В таких обстоятельствах лучший для компании способ – это переходить в другой НПФ в конце финансового года через 5 лет после оформления предыдущего соглашения, сохранив тем самым свой инвестиционный доход.

Видео — Как вернуться из НПФ в ПФР